Tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp vay vốn

Giám đốc Công ty Hoàng Vũ Nguyễn Trọng Hoàng (quận Bình Tân) gần một năm qua đã khởi nghiệp bằng ý tưởng kinh doanh và kiến thức về thực phẩm sạch, thực phẩm hữu cơ. Mặc dù rất cần vốn nhưng anh vẫn chưa vay được nguồn vốn từ NH vì còn vướng thủ tục, tài sản thế chấp... Do đó, anh phát triển mô hình kinh doanh nhỏ lẻ từ vài chục triệu đồng do bạn bè, người thân góp lại cho vay. Sản phẩm bán ra có lãi, anh lại góp vào vốn cho đến khi thành lập được DN, tìm được nhà cung cấp uy tín thì anh Hoàng mới có thể tin là mình khởi nghiệp tương đối thành công. "Vốn là điều trăn trở nhất khi bắt đầu khởi nghiệp. Nếu không có vốn thì mọi ý tưởng đều trở thành bế tắc. Mình huy động vốn từ người thân, nhưng rất ít ỏi cho nên phải cố gắng tìm tòi những dự án thích hợp số vốn ít ỏi đó và có mục tiêu rõ ràng trong sử dụng đồng vốn", anh Hoàng chia sẻ.

Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chi nhánh TP Hồ Chí Minh, các DNNVV đã, đang có nhiều điều kiện để tiếp cận nguồn vốn tín dụng NH. Có được điều đó, một phần là nhờ hiệu quả của chương trình Kết nối doanh nghiệp - ngân hàng được TP Hồ Chí Minh khởi động đầu tiên trong cả nước từ năm 2012, thời điểm thành phố hết sức khó khăn và ít điều kiện để tiếp cận tín dụng. NH hiện tại đã đi tìm DN, cùng DN ngồi lại, gỡ những nút thắt và tư vấn cho DN cả về kế hoạch tài chính, dòng tiền quản lý dự án mà DN cần NH thẩm định, cho vay. Thế nhưng, những vấn đề bất cập của chính DN lại là rào cản để họ tiếp cận vốn. Việc tiếp cận vốn của DNNVV vẫn gặp khó khăn cố hữu là không có tài sản bảo đảm, thời gian thành lập ngắn, rất sợ sự phức tạp của thủ tục và không có báo cáo tài chính chuẩn để đáp ứng yêu cầu của NH. Nhiều chủ DN không hiểu rõ quản lý tài chính cho nên thiếu các hoạch định kế hoạch tài chính ngắn hạn, dài hạn. Hiện tượng hai sổ sách kế toán nhằm giảm mức thuế phải đóng cũng khiến cho NH ngần ngại khi cho DN vay vốn. Thực tế, việc hiểu rõ thực trạng hoạt động của DN qua hồ sơ kê khai thuế minh bạch là rất cần thiết để hai bên có thể đồng hành cùng nhau. Chuyên gia tài chính Vũ Thị Mỹ Linh cho rằng, để tiếp cận được vốn, DNNVV cần kiểm soát được dòng tiền vì đây là vấn đề cốt lõi để DN tồn tại và phát triển. Hơn nữa, dòng tiền có tốt thì các NH mới sẵn sàng và tin tưởng để có các chính sách ưu tiên vay vốn. "Tại sao nhiều DNNVV hay thua lỗ? Theo tôi, ngoài việc chú trọng phát triển DN, tiếp thị, bán hàng... thì một vấn đề không thể lơ là chính là việc quản lý đường đi của dòng tiền, xem xét kỹ vấn đề tài chính trước khi thực hiện một phương án kinh doanh. Có như vậy thì mới có thể bảo đảm được năng lực tài chính tốt", bà Mỹ Linh khẳng định.

Giám đốc khối NH bán lẻ Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn (SCB) Ðặng Ðức Huy chia sẻ: Vốn cho DNNVV vẫn có thể tìm từ các NH, các quỹ đầu tư. Vấn đề là phải có kiến thức và kỹ năng gọi vốn. Có rất nhiều nhà đầu tư, quỹ đầu tư tư nhân để DN khởi nghiệp có thể gõ cửa, một số đơn vị sẵn sàng bỏ tiền đầu tư cho những dự án có tiềm năng phát triển và thành công. "Hiện tại, SCB có thủ tục vay vốn rất đơn giản, lãi suất cho vay dành cho DNNVV khoảng 6,5%/năm đối với nhóm nằm trong lĩnh vực ưu tiên của Chính phủ và SCB, còn lãi suất cho DN thông thường khoảng 8%; tài sản bảo đảm cũng đa dạng, mức vay lên đến 90% nhu cầu", giám đốc Ðặng Ðức Huy tư vấn. Ngoài vốn vay từ NH, thành phố cũng có rất nhiều chương trình hỗ trợ, đồng hành với DN, nhiều khoản vay không tính lãi, hoặc hỗ trợ 50% lãi vay NH, nhất là các lĩnh vực nông nghiệp, công nghiệp hỗ trợ…

Trưởng phòng hỗ trợ DNNVV Quỹ Bảo lãnh tín dụng DNNVV thành phố Ðỗ Tấn Trúc thông tin: "Nhiều DN không nắm rõ do đó đã không tiếp cận các nguồn vốn rẻ này. Hiện tại, Quỹ Bảo lãnh tín dụng cũng đang tư vấn, kết nối cho nhiều DN tiếp cận vốn NH một cách dễ dàng hơn". Ngân hàng nhà nước (NHNN) Chi nhánh thành phố hiện tại cũng đang thực hiện các chương trình, hoạt động như kết nối ngân hàng - doanh nghiệp; cho vay bình ổn thị trường; đối thoại DN và thực hiện các chương trình tín dụng của Chính phủ, của NHNN Việt Nam... nhằm tạo sự lan tỏa và hiệu ứng tập trung vốn cho các lĩnh vực ưu tiên phát triển. DN có thể tiếp cận các nguồn vốn này chính tại các NH thương mại trên địa bàn, hoặc tìm hiểu thêm thông tin tại NHNN chi nhánh TP Hồ Chí Minh, Phó Giám đốc NHNN chi nhánh TP Hồ Chí Minh Nguyễn Hoàng Minh gợi ý.