Lừa đảo bằng hình thức mua xe ô-tô du lịch trả góp

Thời gian gần đây, xuất hiện phương thức mới của tội phạm lừa đảo, chiếm đoạt tài sản. Lợi dụng các dịch vụ mua xe ô-tô dưới hình thức cho thuê tài chính, hay ký hợp đồng trả góp với ngân hàng, các đối tượng sau khi ký hợp đồng và nhận được xe ô-tô, đã đem bán ngay cho người khác, hoặc đem xe ô-tô đến các hiệu cầm đồ đặt lấy tiền.

Từ cuối năm 2005 đến nay, lực lượng CSÐT tội phạm về TTQLKT và chức vụ Hà Nội đã khởi tố, điều tra chín vụ, 11 đối tượng lừa đảo, đã làm rõ các đối tượng đã chiếm đoạt 29 xe ô-tô các loại, bước đầu đã thu hồi bảy xe ô-tô.

Ngày 15-8-2005, Ngô Thị Thu, sinh năm 1951, ở tập thể Khí tượng Thủy văn phường Láng Thượng (Ðống Ða, Hà Nội) vay 295 triệu đồng của Ngân hàng VP Bank để mua ô-tô Zace (tài sản thế chấp bằng chính ô-tô này). Sau đó, Thu đã đưa ô-tô đi thế chấp cầm đồ lấy tiền tiêu cá nhân. Từ đó đến nay, không trả gốc và lãi cho ngân hàng.

Ngày hôm sau 16-8-2005, Thu lại mua một ô-tô Zace của Toyota Hoàn Kiếm, trị giá 454 triệu đồng, đã trả 263 triệu đồng. Sau khi đăng ký xong, lẽ ra phải đưa giấy tờ xe đến Ngân hàng VP Bank làm thủ tục cầm cố, để ngân hàng bảo lãnh trả góp hằng tháng, nhưng Thu câu kết với nhân viên bán hàng của Toyota Hoàn Kiếm, giữ lại giấy tờ không đến ngân hàng. Sau đó, Thu bán xe lấy tiền chi tiêu cá nhân, đến nay không trả số tiền còn nợ Toyota Hoàn Kiếm. Qua việc mua hai xe ô-tô, Thu đã chiếm đoạt 500 triệu đồng.

Tháng 11-2004, Hoàng Văn Thái, sinh năm 1957, hiện ở xóm 3, Mễ Trì, Từ Liêm, Hà Nội vay Ngân hàng VP Bank 300 triệu đồng để mua một xe ô-tô Mitsubishi Pajero. Sau khi nhận được xe, Thái đã bán cho người khác với giá 300 triệu đồng. Từ đó đến nay không trả ngân hàng, Thái còn nợ gốc và lãi là 327 triệu đồng. Thái còn đến doanh nghiệp cho thuê xe ô-tô tự lái, để thuê sáu xe ô-tô các loại. Ngay sau khi nhận được xe, Thái đem đi cầm cố lấy tiền sử dụng cá nhân... Ngoài ra, Thái còn dùng nhà đã thế chấp ngân hàng vay tiền, đem bán cho nhiều người khác. Tổng cộng Thái đã chiếm đoạt của nhiều ngân hàng và doanh nghiệp hơn 2,3 tỷ đồng.

Qua các vụ việc trên cho thấy, thủ đoạn mới của tội phạm lừa đảo chiếm đoạt tài sản qua việc mua xe ô-tô trả góp như sau: Ðối tượng phần lớn là các con bạc, các con nợ lớn, mua ô-tô trả góp với mục đích lừa đảo. Lợi dụng việc mua xe trả góp chỉ cần có một ít tiền đặt cọc ban đầu (từ 25 đến 40% giá trị xe) là các đối tượng có thể ký hợp đồng mua ô-tô trả góp với ngân hàng và doanh nghiệp, vì vậy các đối tượng triệt để lợi dụng dịch vụ này. Chúng chỉ cần có một ít tiền ban đầu để mua ô-tô trả góp, sau đó có được xe là đem bán hoặc cầm cố ngay để rút tiền chiếm đoạt tài sản của ngân hàng và doanh nghiệp.

Ðối với ngân hàng, các đối tượng này dùng thủ đoạn, lợi dụng cán bộ tín dụng không thường xuyên giám sát, quản lý tài sản thế chấp, đem ô-tô đi cầm cố hoặc bán ngay. Khi cán bộ tín dụng yêu cầu kiểm tra tài sản cầm cố, các đối tượng giả vờ nói xe ô-tô đang cho thuê, cho mượn hoặc đang đi xa... Vì vậy, tài sản đã bán hoặc cầm cố trong thời gian dài, thậm chí đã qua nhiều chủ, cán bộ tín dụng mới phát hiện được.

Sau khi được ngân hàng thẩm định cấp giấy chứng nhận bảo lãnh thanh toán cho đơn vị bán xe ô-tô thay cho người mua xe ô-tô, thì các đối tượng thông đồng với nhân viên các đơn vị bán ô-tô không chuyển đăng ký gốc về ngân hàng để làm thủ tục bảo lãnh. Có được đăng ký gốc xe ô-tô, chúng đem xe đi bán hoặc cầm cố để chiếm đoạt tiền. Từ các vụ lừa đảo nói trên, các ngân hàng cần rút ra bài học cho chính mình.