Trong buổi gặp gỡ nhà đầu tư trước khi niêm yết cổ phiếu trên sàn HoSE, Phó Tổng giám đốc một NH có thế mạnh về mảng bán lẻ cho biết, đối với các sản phẩm mới, NH chủ trương không có lãi, hoặc lãi rất thấp trong khoảng thời gian sáu tháng đầu để người dùng có thể trải nghiệm.
Thực tế, thu nhập từ các mảng dịch vụ, NH số (được xem là thế mạnh của NH này) trên sổ sách cũng không phải quá lớn. Bởi NH này đã xây dựng nền móng công nghệ từ khoảng 5 năm trước. Vậy nên có thể dễ dàng nhận thấy được, việc tiếp cận khách hàng không dễ, đến khi khách hàng sử dụng và có thể thu phí, tạo ra lợi nhuận được cũng là thách thức lớn cho rất nhiều NH.
Cách đây chưa lâu, khi một NH lớn tiến hành tăng các loại phí giao dịch trực tuyến, dịch vụ NH điện tử thì ngay lập tức một số NH khác đã công bố miễn khá nhiều các loại phí giao dịch tương tự để thu hút khách hàng. Thực tế, giải pháp này chỉ mang tính ngắn hạn, bởi hai lý do. Đầu tiên là không phải khách hàng nào cũng chuyển từ NH lớn kia sang một số NH khác để hưởng miễn phí vì nhiều lý do. Trong đó, có thể kể ra việc phí cao, nhưng nhìn chung dịch vụ NH cũng ổn. Mặt khác, do NH này có nhiều khách hàng, nên việc chuyển tiền cùng hệ thống với nhau cũng thuận tiện hơn là chuyển sang NH rồi lại phải chuyển tiền liên NH.
Về phía các NH, nhờ miễn phí mà thu hút được một số lượng khách hàng nhất định thì việc giữ chân khách hàng lâu dài cũng không dễ, bởi không thể miễn phí mãi, đến khi tính phí thì khách hàng sẽ lại bỏ đi. Bởi vậy, chi phí đầu tư bằng cách miễn phí ban đầu xem như không hiệu quả.
Lực hấp dẫn về mặt tăng trưởng trong mảng bán lẻ thực chất cũng chỉ vì yếu tố “mới”. Vì đây là mảng mới, nên doanh số rất dễ tăng trưởng mạnh, thậm chí tăng bằng lần, nhưng đó là chỉ là số tương đối. Còn xét về số tuyệt đối, chẳng hạn như quy mô thu nhập thì mảng bán lẻ chưa thể so được với mảng bán buôn, với những sản phẩm, nghiệp vụ truyền thống như tín dụng, tài trợ thương mại… Trong ngắn và trung hạn, có thể thị phần bán lẻ sẽ nóng lên nhanh chóng khi các NH đã và đang đẩy mạnh mảng này để tạo ra tăng trưởng. Điều này tất yếu dẫn đến chi phí tăng cao, trong khi nguồn thu vào có thể không tăng được tương ứng do miễn, giảm các loại phí.
Có thể nói, mảng bán lẻ chỉ thật sự tạo ra lợi nhuận khi đại đa số khách hàng chấp nhận, sử dụng dịch vụ này một cách phổ biến thay cho kiểu thăm dò, hay dùng thử, tìm hiểu. Như vậy, chỉ những NH có chiến lược bài bản, vốn mạnh và chấp nhận đầu tư lâu dài mới có thể thu được thành quả thật sự.