Thị trường bảo hiểm tăng trưởng bền vững, thích ứng tình hình mới

Thống kê hai tháng đầu năm 2022 của Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) cho biết, trên thị trường bảo hiểm, tổng tài sản toàn thị trường vẫn tăng một cách ngoạn mục.

Thứ Hai, ngày 28/03/2022 - 06:25

Tư vấn cho khách hàng tham gia bảo hiểm tại Công ty Bảo hiểm Bảo Việt. (Ảnh chụp trước dịch Covid-19: LÊ MINH)

Theo đó, tổng tài sản toàn thị trường ước đạt 721.000 tỷ đồng, trong đó các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) phi nhân thọ ước đạt 104.653 tỷ đồng, các DNBH nhân thọ ước đạt 616.347 tỷ đồng. Số tiền đầu tư trở lại nền kinh tế từ thị trường này ước đạt 588.067 tỷ đồng, tăng 22,17% so cùng kỳ năm 2021. Trong đó, các DNBH phi nhân thọ đóng góp ước đạt 52.223 tỷ đồng; các DNBH nhân thọ đóng góp ước đạt 535.844 tỷ đồng.

Tổng dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm ước đạt 466.604 tỷ đồng, tăng 24,68% so với cùng kỳ năm 2021 (các DNBH phi nhân thọ ước đạt 26.981 tỷ đồng, các DNBH nhân thọ ước đạt 439.623 tỷ đồng). Tổng nguồn vốn chủ sở hữu ước đạt 152.813 tỷ đồng, tăng 18,66% so với cùng kỳ năm 2021 (khối DNBH phi nhân thọ ước đạt 35.963 tỷ đồng, DNBH nhân thọ ước đạt 116.850 tỷ đồng).

Tăng trưởng khá

Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm cũng cho biết, tổng doanh thu phí bảo hiểm ước đạt 32.406 tỷ đồng, tăng 12,65% so với cùng kỳ năm 2021. Doanh thu phí bảo hiểm lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 10.410 tỷ đồng, bảo hiểm nhân thọ ước đạt 21.996 tỷ đồng, tăng lần lượt là 4,1% và 17,2% so với cùng kỳ năm 2021. Chi trả quyền lợi bảo hiểm ước đạt 8.536 tỷ đồng (tăng 9,93% so cùng kỳ năm 2021), trong đó các DNBH phi nhân thọ ước đạt 2.502 tỷ đồng, các DNBH nhân thọ ước đạt 6.034 tỷ đồng.

Đáng lưu ý, tổng số phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới bảo hiểm ước đạt 2.842 tỷ đồng (tăng 19%), trong đó phí bảo hiểm gốc thu xếp qua môi giới ước đạt 1.989 tỷ đồng (tăng 24,1%), phí tái bảo hiểm thu xếp qua môi giới ước đạt 853 tỷ đồng (tăng 8,4%). Tổng doanh thu môi giới bảo hiểm ước đạt 245 tỷ đồng (tăng 16,9%), trong đó hoa hồng môi giới bảo hiểm gốc ước đạt 196 tỷ đồng (tăng 17,4%), hoa hồng môi giới tái bảo hiểm ước đạt 49 tỷ đồng (tăng 14,6% so cùng kỳ năm 2021).

Tổng doanh thu hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp môi giới bảo hiểm năm 2021 ước đạt 990 tỷ đồng (tăng 7,5%); tổng doanh thu phí dịch vụ ước đạt 32 tỷ đồng; doanh thu tài chính và khác ước đạt 17 tỷ đồng. Có thể thấy, trong giai đoạn rất khó khăn của nền kinh tế hiện tại, bên cạnh thị trường chứng khoán phát triển ổn định, thị trường bảo hiểm đã thể hiện được rất rõ vai trò và vị trí quan trọng của mình trong thị trường tài chính nói chung, với những tỷ lệ tăng trưởng vượt bậc, liên tục giữ và phát triển tỷ lệ tăng trưởng trên hai con số, đáp ứng được nhu cầu bảo hiểm của khách hàng.

Đáng lưu ý, trong điều kiện dịch bệnh kéo dài, trong nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe đã chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng doanh thu 18.021 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 31,1%. Tiếp theo là bảo hiểm xe cơ giới (16.169 tỷ đồng, 27,9%), bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại (7.684 tỷ đồng, 13,3%), bảo hiểm cháy nổ (7.470 tỷ đồng, khoảng 12,9%), bảo hiểm hàng hóa vận chuyển (2.750 tỷ đồng, 4,8%). Đối với nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ, hợp đồng chính có hiệu lực ước đạt khoảng 13,2 triệu hợp đồng, tăng 13,8% so cùng kỳ năm 2020, trong đó số lượng hợp đồng khai thác mới ước đạt 3,5 triệu hợp đồng, tăng 14% so cùng kỳ năm 2021.

Linh hoạt, thích ứng tình hình mới

Đánh giá về thị trường bảo hiểm, Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho biết, trong tình hình dịch bệnh diễn ra căng thẳng, các DNBH đã rất chủ động điều chỉnh hoạt động thích ứng tình hình mới: rà soát, cắt giảm chi phí nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động, bổ sung vốn điều lệ để tăng cường năng lực tài chính và mở rộng các kênh phân phối, áp dụng công nghệ mới, tích cực trong công tác tìm tòi chuyển đổi số các khâu để phục vụ khách hàng tham gia bảo hiểm một cách tốt nhất... Tốc độ tăng trưởng doanh thu tuy có giảm nhưng nhiều doanh nghiệp đã ghi nhận lãi từ hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn. Khối nhân thọ tiếp tục tăng trưởng trên 20% trong khi hiệu quả của khối phi nhân thọ được cải thiện, tỷ lệ bồi thường giảm xuống còn 33%. Tỷ lệ bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm sức khỏe giữ được ở mức 27%, trong khi nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới các năm trước tỷ lệ bồi thường đều trên 50% nay đã giảm xuống còn khoảng 45%, đây là những tín hiệu tích cực.

Đáng lưu ý, cơ quan quản lý nhà nước về bảo hiểm đã và đang tiếp tục hoàn thiện khung khổ pháp lý phù hợp với thị trường để giữ đà tăng trưởng tích cực. Bên cạnh các quy định mới về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, chính sách hỗ trợ bảo hiểm nông nghiệp, về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc..., Bộ Tài chính đang dự thảo Luật Kinh doanh bảo hiểm (sửa đổi) và lấy ý kiến các đối tượng chịu tác động điều chỉnh. Đây là lần sửa đổi toàn diện sau hơn 20 năm Luật được ban hành, bảo đảm quy định quản lý nhà nước chặt chẽ hơn, phù hợp các tập quán và xu hướng của thị trường bảo hiểm thế giới. Luật Kinh doanh bảo hiểm (sửa đổi) cũng được xem là tiền đề để thị trường bảo hiểm giai đoạn tới phát triển ổn định, tích cực hơn nữa.

Năm 2022, nền kinh tế Việt Nam được nhiều chuyên gia dự đoán sẽ có dấu hiệu hồi phục, cũng là năm Luật Kinh doanh bảo hiểm (sửa đổi) dự kiến sẽ được Quốc hội thông qua với những quy định mới như quản lý vốn trên cơ sở rủi ro, áp dụng công nghệ trong kinh doanh bảo hiểm, quy định về công bố thông tin, quy định về phê duyệt sản phẩm bảo hiểm... đồng thời xử lý những chồng chéo với văn bản pháp quy tại Luật khác, bảo đảm tính đồng bộ của hệ thống pháp luật. Luật mới được xem là sẽ tạo khung khổ pháp lý thuận lợi cho ngành bảo hiểm phát triển ổn định. Trong điều kiện đó, các DNBH cũng đã chuẩn bị sẵn sàng thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 2022 với những mục tiêu tích cực, tăng cường hợp tác, ứng dụng các công nghệ hiện đại, nâng cao năng lực cạnh tranh và hiệu quả hoạt động nhằm mục tiêu phát triển toàn diện thị trường bảo hiểm an toàn, bền vững, hiệu quả, đáp ứng nhu cầu bảo hiểm đa dạng của các tổ chức, cá nhân, bảo đảm an sinh xã hội; DNBH có năng lực tài chính vững mạnh, năng lực quản trị điều hành đạt chuẩn mực quốc tế, có khả năng cạnh tranh trong nước và khu vực.

Dự kiến năm 2022, thị trường bảo hiểm sẽ tiếp tục phát triển theo hướng hiệu quả, bền vững và tăng trưởng ở mức 16-18% (trong đó khối nhân thọ tăng trưởng khoảng 22-24%, phi nhân thọ tăng trưởng khoảng 8-10%). Theo đó, tổng tài sản ước đạt 808.908 tỷ đồng (tăng 13,93% so với cùng kỳ năm 2021); Đầu tư trở lại nền kinh tế ước đạt 677.036 tỷ đồng (tăng 17,32% so với năm 2021). Tổng dự phòng nghiệp vụ bảo hiểm ước đạt 533.758 tỷ đồng (tăng 17,15% so với năm 2021); Tổng nguồn vốn chủ sở hữu ước đạt 165.069 tỷ đồng (tăng 8,25% so với năm 2021). Tổng doanh thu phí bảo hiểm: ước đạt 253.730 tỷ đồng (tăng 18,04% so với năm 2021); Chi trả quyền lợi bảo hiểm ước đạt 58.291 tỷ đồng. Đây là những “con số biết nói” về sức mạnh của một trong những thị trường tài chính trầm lặng và an toàn, là trụ cột vững chắc của nền kinh tế.

Sông Trà