Thẳng thắn mà nói, chính NTD hoặc người đi vay cũng phải có trách nhiệm với sự lựa chọn của mình thay vì chờ đợi một cách thụ động những biện pháp kiểm soát P2P.
Trước tiên là yếu tố thương hiệu, mặc dù số lượng các app P2P hiện nay tính bằng vài chục nhưng trong thực tế vẫn chưa thấy một đơn vị nào định hình được tên tuổi của mình. Khi các công ty tài chính (CTTC) ra đời đã nhanh chóng thu hút được nhóm khách hàng không thể vay từ ngân hàng và các app P2P lại hướng đến nhóm khách hàng không vay được của CTTC. So với nhóm khách vay ngân hàng, nhóm khách hàng của CTTC cũng đã được tiếp cận quy trình thẩm định hồ sơ vay thoáng hơn rất nhiều. Cũng chính vì vậy mà phân khúc của P2P lại còn có nhiều nét đặc thù hơn nữa, riêng ở mức độ rủi ro chắc chắn sẽ cao hơn rất nhiều.
Và như vậy, để hình thành TT, giữa khách hàng và các app P2P cũng sẽ trải qua một quá trình cân đối rủi ro với mục tiêu hài hòa lợi ích và tạo ra niềm tin cho cả đôi bên, trong đó yếu tố thương hiệu là rất quan trọng. Điều đáng tiếc lại chính là dường như phân khúc khách hàng có phần màu mỡ và dễ kiếm lợi nhuận nên nhiều app P2P quên luôn việc làm thương hiệu. Cần nhớ rằng, sự bùng nổ của công nghệ tài chính (fintech) vẫn tuân theo quy luật bạo phát, bạo tàn và chắc chắn thời gian tới mức độ thanh lọc sẽ rất cao. Khi đó nếu không có thương hiệu chắc chắn bất lợi.
Một số CTTC thỉnh thoảng vẫn dính dáng những lùm xùm trong việc thu hồi nợ, tuy vậy họ cũng có những động thái để thể hiện trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp (CSR). Còn với các app cho vay P2P thì từ lâu nay điều này tuyệt nhiên thiếu vắng. Một chỉ báo dễ thấy nhất là rất khó thấy những lãnh đạo, quản lý của các ứng dụng cho vay ngang hàng xuất hiện trên báo chí để chia sẻ, Fiin, Atm Online… là những đơn vị “chịu nói” trên truyền thông, nhưng xem ra vẫn quá ít ỏi so số lượng công ty trong ngành. Chính điều này sẽ dẫn đến việc các fintech cho vay khó tạo dựng được niềm tin với khách hàng để mở rộng thị phần.
Và thử đặt ra một giả thiết rằng, khi TT cho vay của các app P2P được mở ra đến một quy mô nào đó, nếu không biết giữ vững bằng cách tạo ra sự tin tưởng, các đơn vị này rất dễ bị cạnh tranh từ chính các CTTC, khi đó chỉ cần các CTTC có quy trình phù hợp thì nguy cơ app P2P mất khách là rất lớn.
