Tăng cường khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm khoảng 98% tổng số doanh nghiệp cả nước ta, góp phần quan trọng như tạo việc làm cho lực lượng lao động, tăng thu ngân sách. Tạo điều kiện thuận lợi để các doanh nghiệp này tiếp cận nguồn vốn thông qua xếp hạng tín nhiệm là một bước đà để phát triển nền kinh tế, đặc biệt trong thị trường hội nhập đầy cạnh tranh hiện nay.

Thứ Sáu, ngày 29/03/2024 - 17:39

Tăng cường khả năng tiếp cận vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa

Nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp nâng cao năng lực tiếp cận vốn, ngày 29/3, Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ và vừa (VINASME) phối hợp với Hiệp hội Kế toán công chứng Anh Quốc (ACCA) triển khai chương trình tập huấn “Xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp nhỏ và vừa - tăng cường khả năng tiếp cận vốn”.

Chương trình có sự tham dự của đại diện lãnh đạo VINASME, ACCA, đơn vị xếp hạng tín nhiệm FiinGroup, ngân hàng VietinBank, cùng đông đảo doanh nhân đại diện các doanh nghiệp.

Tại buổi tập huấn, các chuyên gia đã cung cấp nhiều nội dung liên quan đến xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp nhỏ và vừa, các tiêu chí của ngân hàng trong việc cấp vốn tín dụng xanh cho doanh nghiệp, chấm điểm tín dụng nâng cao khả năng tiếp cận vốn, tín dụng xanh và thương mại xuất nhập khẩu.

Doanh nghiệp tiếp cận ngân hàng thông qua xếp hạng tín nhiệm

Theo TS Tô Hoài Nam - Phó Chủ tịch thường trực kiêm Tổng Thư ký VINASME, ý nghĩa của chương trình tập huấn là giúp cho doanh nghiệp dần tiếp cận đến các tiêu chí đánh giá và xếp hạng tín nhiệm do Trung ương Hội đưa ra. Từ đó, doanh nghiệp nhận thức được điểm mạnh, điểm yếu của mình để hoàn thiện, cái tiến quy trình nhằm tăng năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp dễ tiếp cận đến các quỹ tín dụng.

Đối với các ngân hàng thương mại, việc xếp hạng tín nhiệm sẽ là kênh thông tin quan trọng, minh bạch nhằm căn cứ trong việc xét duyệt doanh nghiệp vay vốn.

“Để đề án xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp nhỏ và vừa được triển khai sâu rộng và mang lại giá trị cho cộng đồng doanh nghiệp nhỏ và vừa thì không thể thiếu được sự hỗ trợ, đồng hành của một số bộ, ngành liên quan, các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước. Đặc biệt, là sự đồng hành của cộng đồng doanh nghiệp nhỏ và vừa vì đây là đối tượng được thụ hưởng kết quả của đề án mang lại”, ông Nam nói.

Trong khi đó, theo chuyên gia kinh tế, TS Nguyễn Chí Hiếu cùng kinh nghiệm ngân hàng tại Mỹ, Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa được thành lập theo Nghị định 34/2018/NĐ-CP là một phần quan trọng nhằm hỗ trợ các doanh nghiệp trong quá trình vay vốn. Tuy nhiên, qua 5 năm triển khai còn vướng mắc khó khăn, chưa đạt hiệu quả cao. Do đó, thời gian tới cần nhiều giải pháp đồng bộ nhằm thúc đẩy Quỹ hoạt động hiệu quả hơn.

VINASME hỗ trợ cho doanh nghiệp về tín chấp và kế hoạch kinh doanh

Các đại biểu tham dự chương trình.

Ths Trần Văn Hiển - Phó Trưởng Ban Đào tạo và Hội viên, VINASME cho biết, hiện cả nước có khoảng 920.000 doanh nghiệp. Trong đó, doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm 98%.

2 tháng đầu năm 2024, cả nước có hơn 22,1 nghìn doanh nghiệp đăng ký thành lập mới với tổng số vốn đăng ký là 218,7 nghìn tỷ đồng. Vốn đăng ký bình quân một doanh nghiệp thành lập mới đạt 9,9 tỷ đồng, tăng 18,2% so với cùng kỳ năm 2023. Số doanh nghiệp rút lui khỏi thị trường là 63 nghìn doanh nghiệp, tăng 22,5% so với cùng kỳ năm 2023.

Doanh nghiệp nhỏ và vừa đang gặp nhiều khó khăn trong tiếp cận nguồn vốn tín dụng do không có tài sản bảo đảm; có tài sản bảo đảm nhưng giá trị tài sản thấp. Tỷ lệ được vay trên giá trị tài sản bảo đảm thấp, khoảng 50-60%.

Những khó khăn của doanh nghiệp nhỏ và vừa khi tiếp cận nguồn vốn tín dụng.

Đặc biệt, doanh nghiệp nhỏ và vừa rất khó tiếp cận vốn vay tín chấp do dự án của doanh nghiệp có tính khả thi thấp; báo cáo tài chính thiếu tin cậy. Doanh nghiệp chưa có kế hoạch kinh doanh và dự báo tài chính từ 3-4 năm.

“VINASME có thể hỗ trợ cho doanh nghiệp giải quyết khó khăn về tín chấp và kế hoạch kinh doanh, dự báo tài chính. Từ đó, doanh nghiệp có thể đạt được điểm xếp hạng tín nhiệm phù hợp để đi vay hoặc nhận bảo lãnh từ quỹ bảo lãnh tín dụng và các quỹ khác”, ông Hiển cho biết.

Một số tiêu chí để xếp hạng tín nhiệm doanh nghiệp nhỏ và vừa theo VINASME

1. Quản lý tài chính: Các số liệu trong báo cáo tài chính

2. Quản trị doanh nghiệp: Năng lực, trách nhiệm của người quản lý

3. Đánh giá tính khả thi của các dự án sản xuất, kinh doanh: Tính khả thi của dự án kinh doanh, sử dụng nguồn vốn vay có hiệu quả

4. Phát triển doanh nghiệp: Có trách nhiệm với cộng đồng và xã hội

Các đại biểu tham dự phiên thảo luận.

Ngân hàng ưu tiên tín dụng xanh

Tham dự cùng chương trình, bà Nguyễn Thị Bích Hạnh - Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) Hoàng Mai cho biết, Hội nghị về biến đổi khí hậu của Liên Hợp Quốc (COP28) đem đến các giải pháp và tính cấp thiết thực thi các giải pháp để thế giới đạt được mục tiêu lượng phát thải ròng bằng “0” trên toàn cầu vào năm 2050. Để cùng với thế giới đạt được mục tiêu này, Việt Nam cần đầu tư thêm khoảng 368 tỷ USD đến năm 2040, tương đương 6,8% GDP/năm để thích ứng biến đổi khí hậu.

Trong đó, đầu tư vào khả năng phục hồi khoảng 254 tỷ USD và 114 tỷ USD cho hành trình khử carbon theo cam kết với cộng đồng quốc tế.

Đến 30/9/2023, dư nợ cấp tín dụng xanh của hệ thống ngân hàng đạt hơn 564 nghìn tỷ đồng, chiếm tỷ trọng khoảng 4,4% tổng dư nợ toàn nền kinh tế. Trong đó, tập trung chủ yếu vào các ngành năng lượng tái tạo, năng lượng sạch (gần 45%) và nông nghiệp xanh (hơn 30%).

VietinBank chủ động dành nguồn lực để hỗ trợ các doanh nghiệp Việt Nam đầu tư vào quản lý tài nguyên, bảo vệ môi trường và ứng phó với biến đổi khí hậu, giảm phát thải và thích ứng với biến đổi khí hậu. Ngân hàng có ưu đãi lãi suất, tỷ giá, phí dịch vụ cũng như ưu tiên về trình tự, thời gian xử lý hồ sơ.

Nhấn mạnh về gói chính sách ưu đãi thúc đẩy tài chính bền vững (GREEN UP2024), bà Hạnh cho biết, quy mô giải ngân lên tới 5.000 tỷ đồng, thời gian áp dụng đến hết ngày 31/12/2024.

Mục tiêu của gói chính sách ưu đãi là cung cấp nguồn vốn tín dụng và dịch vụ tài chính ưu đãi cho các phương án, dự án mang lại lợi ích về môi trường và xã hội.

Về ưu đãi lãi suất vay vốn, vay vốn ngắn hạn sẽ có ưu đãi từ 3,0% - 3,3%/năm so sánh với lãi suất cho vay thông thường. Vay vốn trung dài hạn sẽ có ưu đãi từ 5,2%-6%/năm so với lãi suất cho vay thông thường.

PHAN THẠCH