Và thực tế, dù đã xuất hiện từ lâu, được nhiều định chế tài chính ấp ủ tham vọng triển khai, nhưng ngành quản lý tài sản trong nhiều năm vẫn chưa thể bùng nổ. Nhưng kể từ thời điểm này, mọi chuyện có thể chuyển đổi nhanh hơn.
Dù có thể khác biệt về mặt học thuật, nhưng nhìn chung để tối ưu hóa dòng thu nhập của mình, một người cần phải lựa chọn được giải pháp tiết kiệm và đầu tư phù hợp. Không quá khó để nhận ra thế hệ 7x hay 6x (tức những người sinh từ năm 1970 hay 1960) trở về trước, sẽ có xu hướng lựa chọn những kênh bất động sản, gửi tiết kiệm và theo xu hướng “giữ chắc, giữ chặt”.
Có thể xem thế hệ 8x là sự chuyển giao trong xu hướng quản lý tài sản, từ hướng tiết kiệm qua “sinh lời”, khi ở lứa tuổi này lúc tốt nghiệp đại học (2006-2010) là một giai đoạn sôi nổi có cả thăng lẫn trầm của thị trường chứng khoán (TTCK) Việt Nam nói riêng và thị trường thế giới nói chung. Nhưng đây vẫn là giai đoạn khó trong việc phát triển quản lý tài sản.
Sự phát triển của công nghệ và mạng xã hội đã thúc đẩy các nhóm 9x và gen Z tiếp cận với đầu tư một cách cởi mở hơn cùng với việc TTCK khả quan trong giai đoạn 2020-2025, cũng như tài sản số xuất hiện đã tạo ra nhu cầu phải hiểu rõ quản lý tài sản là gì.
Có thể thấy rằng, giai đoạn 2005-2010 đã tạo ra một lớp các nhà đầu tư, doanh nhân trong lĩnh vực tài chính. Thời điểm đó, vì là một ngành khó, nên lĩnh vực tài chính nói chung hay chứng khoán nói riêng đón nhận nhân sự từ kiểm toán, ngân hàng chuyển sang. Thường đây cũng là những nhân sự có chuyên môn vững và ở tầm 30-40 tuổi. Sau 20 năm, chính những con người này đã tiến tới ngưỡng 60 tuổi và sẽ phải chuẩn bị đội ngũ kế cận (đối với doanh nghiệp) hoặc kế thừa (trong gia đình). Và tất nhiên, trong các hạng mục của quản lý tài sản cũng có cả nghiệp vụ quản lý tài sản kế thừa như thế nào.
Cũng cần nói thêm rằng, thế hệ những nhân sự cao cấp của ngành chứng khoán hay quản lý tài sản trong giai đoạn 2005-2010 chủ yếu tự nghiên cứu và trao đổi kinh nghiệm lẫn nhau vì thị trường lúc đó còn non trẻ, cũng không có quá nhiều dữ liệu lịch sử. Còn tại thời điểm hiện nay, dữ liệu đã “dày”, có nhiều chuyên gia, nhân sự cao cấp có kinh nghiệm, đủ để tạo ra những câu chuyện, những bài học và cả những quy trình có đầy đủ thực tế, học thuật để trao đổi với khách hàng về quản lý tài sản. Và tất nhiên, sự xuất hiện của tài sản số kéo theo cả những người dày dạn kinh nghiệm cũng phải tìm hiểu.
Về mặt ngắn hạn, sẽ thấy nhiều ngân hàng, ứng dụng tài chính, hay công ty chứng khoán triển khai các sản phẩm sinh lãi từ tiền gửi không kỳ hạn (CASA). Thực tế thì đây là sản phẩm có từ lâu, nhưng với cách triển khai sản phẩm theo xu thế mới sẽ có nhiều thông điệp, nhấn mạnh đến yếu tố “sinh lời” hoặc không để “tiền ngủ yên”. Có thể nói, ngoài việc kinh doanh thì chính các đơn vị tài chính cũng đang tạo nền tảng hiểu biết và thúc đẩy khách hàng của mình “sinh lời”.
Và theo sự dịch chuyển này thì khi đã bắt đầu quen với một số khái niệm cơ bản, khách hàng hoàn toàn có thể dịch chuyển tiếp dòng tiền tiết kiệm của mình sang các sản phẩm có mức độ sinh lời hấp dẫn hơn. Trong thời đại số, sự dịch chuyển này, chắc chắn sẽ có tốc độ nhanh hơn và các đơn vị triển khai dịch vụ quản lý tài sản chắc chắn sẽ không muốn lỡ cơ hội khai thác một ngành nghề hấp dẫn.