Không bỏ lỡ thời điểm vàng để giữ lại dòng tiền, bảo vệ quyền lợi khách hàng

Phần lớn cuộc lừa đảo đều có một mục tiêu duy nhất đó là chiếm đoạt tiền của bị hại. Khác với lừa đảo truyền thống, nơi tiền mặt được giao- nhận trực tiếp, các phi vụ lừa đảo qua mạng hiện nay đều kết thúc bằng thao tác chuyển khoản, rút tiền, “xoay vòng” qua hệ thống thương mại điện tử.

 Ảnh minh họa
Ảnh minh họa

Trong quá trình lừa đảo của tội phạm, dòng tiền thường phải đi qua hệ thống ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng cần phải xác định đây là một khâu mang tính quyết định trong phòng, chống tội phạm công nghệ cao. Nếu ngân hàng không can thiệp kịp thời, thì ngay cả cơ quan chức năng với đầy đủ công cụ điều tra, cũng rơi vào thế bị động, nhiều khi “đuổi theo dấu vết” trong vô vọng.

Nhiều vụ việc người dân khi vừa phát hiện mình bị lừa, lập tức gọi tới tổng đài, chi nhánh ngân hàng đề nghị khóa tài khoản, phong tỏa giao dịch, nhưng thường nhận lại những câu trả lời là “đợi xác minh”, “ngân hàng không thể can thiệp nếu chưa có văn bản từ cơ quan công an”… Trong khi đó, với tốc độ chuyển khoản, rút tiền, “xoay vòng” qua nhiều tài khoản như hiện nay, chỉ vài phút chần chừ là toàn bộ số tiền đã biến mất.

Điều này cho thấy, nhiều ngân hàng vẫn chú trọng quy trình thủ tục hơn là an toàn tài sản cho khách hàng. Khi xảy ra vụ việc cụ thể, nhân viên ngân hàng thường dập khuôn bởi các yêu cầu: phải có xác nhận, công văn, căn cứ... mới phong tỏa. Thay vì thiết kế cơ chế “tạm khóa khẩn cấp” trên cơ sở nghi ngờ hợp lý qua thông tin tố giác của chủ sở hữu tài khoản hay giao dịch bất thường, ngân hàng vẫn chọn cách an toàn thủ tục nhưng rủi ro với khách hàng .

Không chỉ vậy, ở góc độ kinh doanh, ngân hàng luôn quảng cáo giao dịch luôn thông suốt 24/7, nhưng không có cơ chế “kiểm soát khẩn cấp 24/7” tương xứng. Tổng đài hay kênh chăm sóc khách hàng qua ứng dụng thường xuyên quá tải hoặc xử lý theo mẫu trả lời tự động, thậm chí tạm nghỉ khi đã hết giờ hành chính.

Để khắc phục tình trạng ngân hàng phản ứng chậm trước các hành vi lừa đảo qua mạng, cần một hệ thống các giải pháp khác nhau. Tuy nhiên, về mặt công nghệ, các ngân hàng cần triển khai hệ thống giám sát giao dịch theo thời gian thực, sử dụng trí tuệ nhân tạo để nhận diện và cảnh báo sớm các giao dịch bất thường, như chuyển khoản số tiền lớn tới tài khoản mới, thay đổi mật khẩu trước giao dịch… Khi phát hiện dấu hiệu nghi ngờ, hệ thống phải có khả năng tự động đưa giao dịch vào trạng thái chờ xử lý để tránh việc tiền bị tẩu tán.

Thực tế đã có ngân hàng triển khai giải pháp APP Protection-Bộ giải pháp ứng dụng AI bảo vệ giao dịch Khách hàng trên APP MB, bảo vệ khách hàng ngay từ điểm chạm đầu tiên khi Login với khả năng phát hiện các vấn đề bất thường, cảnh báo khách hàng cài đặt các phần mềm độc hại dễ bị xâm nhập, chiếm quyền kiểm soát…

Tuy nhiên với thực trạng lừa đảo trực tuyến ngày càng nhiều với các thủ đoạn tinh vi như hiện nay, các ngân hàng cũng cần cung cấp tính năng “khóa khẩn cấp” cho người dùng, cho phép tạm thời đóng băng tài khoản khi có dấu hiệu gian lận. Chỉ cần một nút bấm trên ứng dụng di động, hay một yêu cầu chính thức từ đường dây nóng, tài khoản bị nghi ngờ phải được tạm ngừng hoạt động để giữ lại dòng tiền, tạo thời gian xác minh. Khoảng thời gian “vàng” này là yếu tố then chốt để ngăn chặn tổn thất và hỗ trợ điều tra của cơ quan chức năng.

Bên cạnh đó, Nghị định số 52/2024/NĐ-CP ngày 15/5/2024 của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt có hiệu lực thi hành từ ngày 1/7/2024, có quy định các trường hợp phong tỏa tài khoản thanh toán, trong đó có nêu về việc thỏa thuận trước giữa chủ tài khoản thanh toán và tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán hoặc theo yêu cầu của chủ tài khoản. Do vậy, người dân đã có tài khoản ngân hàng hay chuẩn bị mở mới tài khoản ngân hàng nên thỏa thuận để có thể thực hiện phong tỏa tài khoản trong những trường hợp khẩn cấp.

Cùng với đó, cần bổ sung quy định phản ứng khẩn cấp trước yêu cầu phong tỏa từ khách hàng hoặc cơ quan chức năng. Không thể để tình trạng “đợi công văn”, “chờ xác minh” làm chậm trễ thời gian vàng giữ lại dòng tiền.

Có thể bạn quan tâm

Một số ứng dụng nhắn tin thông dụng hiện nay. Ảnh minh họa

Cảnh giác bẫy lừa đảo từ tài khoản giả mạo người thân

Giả danh người thân, bạn bè để vay tiền là thủ đoạn lừa đảo không mới, nhưng vẫn có thể khiến những người dù luôn cảnh giác vẫn trở thành nạn nhân. Việc các đối tượng dễ dàng tiếp cận người dùng qua Viber, Telegram.. cũng đặt ra vấn đề về bảo vệ quyền riêng tư và ngăn chặn hành vi giả mạo trên không gian mạng.

Ảnh Minh họa có sự trợ giúp của AI.

Một ký tự đánh tráo, nguy cơ mất tài khoản ngân hàng

Trong bối cảnh các giao dịch, thanh toán và trao đổi thông tin diễn ra hàng ngày trên môi trường số, các thủ đoạn lừa đảo trực tuyến liên tục biến đổi, các đối tượng có thể tận dụng những khác biệt rất nhỏ trong công nghệ và cách hiển thị thông tin để đánh lừa người dùng.

Giáo sư, Tiến sĩ Nguyễn Hiếu Minh, Phó Giám đốc Học viện Kỹ thuật mật mã, Trưởng Ban Tổ chức phát biểu khai mạc VCRIS 2026. Ảnh: Học viện Kỹ thuật mật mã

Bảo vệ thông tin trước thách thức từ AI và điện toán lượng tử

Trí tuệ nhân tạo (AI) và điện toán lượng tử đặt ra những thách thức mới đối với bảo vệ dữ liệu và an toàn hệ thống thông tin. Tại VCRIS 2026, các nhà khoa học trao đổi giải pháp mật mã, bảo vệ quyền riêng tư và kiểm chứng công nghệ bảo mật trước những nguy cơ này.

Phát huy vai trò tiên phong của thế hệ trẻ trong cuộc chiến chống lừa đảo trên không gian mạng. Ảnh: Ban tổ chức

Sinh viên tiên phong trong phòng, chống lừa đảo trực tuyến

Dự án truyền thông cộng đồng “CyberZ - Tiên phong phòng trừ lừa đảo” hướng tới nâng cao nhận thức, trang bị kỹ năng an toàn số và phát huy vai trò chủ động, sáng tạo của thế hệ trẻ trong phòng ngừa, nhận diện và cảnh báo lừa đảo trực tuyến.

Phiên thảo luận “Góc nhìn đối tác: Doanh nghiệp, giới học thuật và tổ chức quốc tế” trong khuôn khổ Hội nghị bàn tròn Bộ trưởng thuộc Tuần lễ Số quốc tế Việt Nam 2026. Ảnh: MINH DUY

Hợp tác xây dựng niềm tin số

Bảo vệ dữ liệu cá nhân, phòng ngừa lừa đảo và kiểm soát rủi ro là những ưu tiên trong hợp tác phát triển trí tuệ nhân tạo (AI) tại Việt Nam, nhằm củng cố niềm tin và thúc đẩy ứng dụng công nghệ an toàn, hiệu quả.

Lực lượng công an hướng dẫn người dân sử dụng VNeID. Ảnh: Công an tỉnh Tuyên Quang

Làm sao để an toàn khi nhấc máy?

Câu hỏi tưởng chừng đơn giản nhưng các cuộc gọi từ số điện thoại lạ xuất hiện ngày càng thường xuyên, nhấc máy hay từ chối để tránh nguy cơ lừa đảo vẫn trở thành nỗi băn khoăn của nhiều người.

Người dùng cần cảnh giác khi được yêu cầu cung cấp mật khẩu, mã OTP hoặc cài thêm phần mềm để xem thiệp cưới. ảnh: HÀ LINH.

Đánh cắp thông tin từ thiệp cưới điện tử

Một lời mời cưới gửi qua Facebook, Zalo có thể trở thành cái bẫy đánh cắp thông tin và phát tán mã độc. Lợi dụng sự tin tưởng giữa người quen, kẻ gian dẫn dụ người nhận đăng nhập trang giả mạo hoặc cài ứng dụng độc hại, từ đó chiếm quyền tài khoản và tìm cách chiếm đoạt tiền ngân hàng.

[Video] Điểm tin an ninh mạng tháng 10/2026.

[Video] Điểm tin an ninh mạng tháng 10/2026

Tháng 10/2026, tình hình an ninh mạng tiếp tục diễn biến phức tạp với nhiều vụ việc nổi bật, từ trốn thuế qua máy POS, lừa đảo trên mạng xã hội đến rửa tiền xuyên quốc gia bằng tài khoản ngân hàng và tài sản mã hóa.

Người dân cần cảnh giác với người tự xưng là nhân viên điện, nước yêu cầu cài ứng dụng, hỗ trợ thanh toán hóa đơn. Ảnh: HÀ LINH.

Cảnh giác với người giả danh nhân viên điện, nước

Lấy lý do hỗ trợ kiểm tra hóa đơn, thanh toán tiền điện, nước, kẻ gian giả danh nhân viên đến tận nhà để dụ người dân cài đặt ứng dụng chứa mã độc. Chỉ một phút mất cảnh giác, người dùng có thể bị đánh cắp thông tin, chiếm quyền tài khoản ngân hàng và mất tiền.

[Video] Gia sư bỗng chốc thành “con nợ”.

[Video] Gia sư bỗng chốc thành “con nợ”

Facebook từ lâu trở thành “sàn giao dịch” việc làm cho các bạn sinh viên muốn kiếm thêm thu nhập, nhất là công việc gia sư. Hàng trăm hội nhóm liên quan tới công việc này đang hoạt động với hàng nghìn tài khoản.

Toàn cảnh Hội thảo công bố 3 dự thảo tiêu chuẩn quốc gia về mật mã hậu lượng tử của Ban Cơ yếu Chính phủ Ảnh: MINH DUY

Làm chủ công nghệ lõi mật mã: Ban Cơ yếu Chính phủ công bố 3 dự thảo tiêu chuẩn quốc gia về mật mã hậu lượng tử

Sự phát triển vượt bậc của tính toán lượng tử cùng các thuật toán như Shor và Grover đang đặt các hệ mật mã hiện nay (RSA, ECC) trước nguy cơ bị phá vỡ hoàn toàn. Đặc biệt, chiến lược tấn công “Thu thập trước, giải mã sau” đang trực tiếp đe dọa bí mật quốc gia và an ninh dữ liệu được lưu trữ dài hạn.

"Idol mạng" và những hệ lụy đối với giới trẻ.

[Video] "Idol mạng" và những hệ lụy đối với giới trẻ

Một câu nói có thể chạm tới hàng triệu người, một hành vi được hàng trăm nghìn người chứng kiến, hay một hành động được tung hô là “ngầu”, “chất”, “bản lĩnh” trên mạng xã hội… khiến ranh giới giữa cá tính và sự lệch chuẩn trở nên vô cùng mong manh.

Hạ tầng điện toán đám mây mở rộng khả năng lưu trữ dữ liệu. (Ảnh: FPT Cloud)

Hạ tầng số trước áp lực kép trong mùa cao điểm 2026

Mùa cao điểm cuối năm là phép thử đối với năng lực vận hành hạ tầng số khi lưu lượng truy cập, giao dịch và nhu cầu xử lý dữ liệu tăng mạnh, đồng thời công tác bảo đảm an ninh, an toàn mạng cần tiếp tục được chú trọng. Năm 2026, việc đưa trí tuệ nhân tạo vào vận hành thực tế tiếp tục làm gia tăng nhu cầu tính toán.

Sự biến hóa của quảng cáo cờ bạc trực tuyến: Từ màn hình đến những món quà

Sự biến hóa của quảng cáo cờ bạc trực tuyến: Từ màn hình đến những món quà

Quảng cáo cờ bạc không chỉ tìm người chơi trên màn hình máy tính, điện thoại mà đang mở rộng "tầm ngắm" bằng các chiêu trò đa dạng.

Những kẻ kiếm tiền bằng cờ bạc trên mạng đang tìm cách biến những vật dụng trong đời sống thành món quà mang logo, tên miền và đường dẫn đến mọi người ngay giữa cộng đồng.

Người dân cần bảo vệ thông tin cá nhân, nâng cao cảnh giác và tuân thủ các nguyên tắc an toàn khi giao dịch ngân hàng. (Ảnh HÀ LINH)

Bảo vệ tài khoản ngân hàng trước những thủ đoạn lừa đảo

Các thủ đoạn lừa đảo chiếm đoạt tài sản qua tài khoản ngân hàng ngày càng tinh vi. Thay vì trực tiếp tiếp cận nạn nhân, các đối tượng thường sử dụng công nghệ, giả danh tổ chức uy tín hoặc thao túng tâm lý để lấy thông tin bảo mật, khiến người dân tự chuyển tiền hoặc mất quyền kiểm soát tài khoản.

Giới thiệu các giải pháp bảo vệ hệ thống, giám sát và ứng phó sự cố trên nền tảng an ninh mạng. Ảnh: Viettel IDC

Ban hành Khung kiến trúc an ninh mạng quốc gia

Ngày 30/9, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 1875/QĐ-TTg về Khung kiến trúc an ninh mạng quốc gia (phiên bản 1.0), nhằm thống nhất các thành phần an ninh mạng dùng chung, tăng cường năng lực phòng thủ và hạn chế đầu tư trùng lặp.

[Video] Điểm tin an ninh mạng tháng 9/2026

[Video] Điểm tin an ninh mạng tháng 9/2026

Kính chào quý vị và các bạn! Mời quý vị cùng điểm lại những tin tức đáng chú ý trong cuộc chiến chống tội phạm sử dụng công nghệ cao tại Việt Nam, ghi nhận từ giữa tháng 8 đến tháng 9 năm 2026.

Công an tỉnh Cà Mau tuyên truyền cho người dân về các thủ đoạn lừa đảo, chiếm đoạt tài sản trên không gian mạng.

Cà Mau quyết liệt đấu tranh với tội phạm sử dụng công nghệ cao

Tội phạm sử dụng công nghệ cao để lừa đảo, chiếm đoạt tài sản vẫn diễn biến phức tạp với thủ đoạn ngày càng tinh vi và khó lường. Để thực hiện hành vi phạm tội, các đối tượng không chỉ kết hợp các mạng xã hội mà còn sử dụng AI và Deepface. Các thủ đoạn tưởng như đã cũ nhưng vẫn còn người dân mất cảnh giác nên đã rơi vào bẫy...

Người dân cần kiểm tra kỹ tính pháp lý của nền tảng trước khi tham gia đầu tư tiền mã hóa.

Bẫy đầu tư tiền mã hóa trên mạng

Những lời mời đầu tư “việc nhẹ, sinh lời khủng”, có chuyên gia “bắn lệnh, bao lãi, bao lỗ” có thể là cạm bẫy công nghệ cao nhằm chiếm đoạt tài sản. Người dân cần nhận diện sớm dấu hiệu bất thường, bảo vệ thông tin cá nhân và nhanh chóng trình báo cơ quan Công an khi nghi ngờ bị lừa đảo.