Chìa khóa giảm lãi suất

Việc hai công ty tài chính (CTTC) có thị phần hàng đầu là FE Credit và dẫn đầu lợi nhuận năm 2021 là HD SAISON cùng triển khai gói cho vay 20.000 tỷ đồng cho công nhân với lãi suất bằng 50% lãi suất trên thị trường có thể xem là một sự kiện đặc biệt trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng (TCTD).

Lãi suất của TCTD có phổ khá rộng, nhưng có thể lấy mức trung bình khoảng 30%/năm thì lãi suất của gói 20.000 tỷ đồng này ước tính vào khoảng 15%/năm và con số này có thể nói là chưa có tiền lệ. Bởi lẽ, hiện nay lãi suất “đầu vào” của CTTC cũng đã vào tầm 9-10%/năm, cộng với chi phí vận hành khoảng 2%, chi phí rủi ro khoảng 5-7%, như vậy một gói vay sẽ gánh chi phí dự kiến 16-18%.

Đầu vào 16-18% trong khi đầu ra khoảng 15% cho thấy mục tiêu kinh doanh hay hiệu quả kinh doanh không phải là ưu tiên hàng đầu của CTTC khi tham gia gói này. Điều này cũng hoàn toàn hợp lý khi các CTTC có vị thế lớn thì cũng phải có những giai đoạn chia sẻ với xã hội, mà ở đây là giúp công nhân có thêm những khoản vay để trang trải cuộc sống với lãi suất phù hợp, hạn chế mắc vào bẫy “tín dụng đen”. Cũng phải nói thêm, CTTC có triển khai chương trình lãi suất 0% nhưng vẫn có lãi, nhưng lãi nằm ở việc ăn chia doanh số với các đối tác như nhà sản xuất, nhà phân phối; còn với gói 20.000 tỷ đồng này thì sẽ không vận hành như vậy nên bài toán chi phí, lãi suất tất nhiên sẽ phải được tính toán ở mức tối ưu, mà tối ưu ở đây là làm sao cân đối được giữa đầu vào và đầu ra.

Nhìn lại ba loại chi phí, bao gồm huy động vốn đầu vào, chi phí vận hành và chi phí rủi ro thì hai loại chi phí đầu tiên sẽ rất khó kéo giảm thêm nữa vì huy động thì theo thị trường, còn chi phí vận hành cũng được tối ưu và cố định trong thời gian dài. Như vậy, mấu chốt sẽ nằm ở việc kéo giảm chi phí rủi ro. Có nhiều cách thức để giảm rủi ro trong ngành TCTD nhưng tiêu biểu có thể kể đến là có cơ sở dữ liệu đủ lớn để tính toán rủi ro và hiểu được tệp khách hàng của mình có mức độ khả tín tới đâu.

Như vậy, với gói 20.000 tỷ đồng này, nếu các CTTC tự thân triển khai và áp dụng các quy trình như đã làm, tất nhiên áp cả các loại chi phí rủi ro giống vậy thì không đơn giản cho cả bên cho vay và bên đi vay. Bởi lẽ, nếu cho vay lãi suất thấp, tiêu chí xét duyệt tín dụng có thể phải “gắt” để bảo đảm hạn chế rủi ro, nhưng các tiêu chí này cũng có thể hạn chế luôn cơ hội tiếp cận của một số nhóm người có nhu cầu. Như vậy, bên cho vay có thể bị ảnh hưởng bởi tốc độ giải ngân, còn người có nhu cầu khi chưa vay được thì lại nguy cơ phải tìm đến “tín dụng đen”.

Điều rõ ràng là cần có thêm những cầu nối trung gian, bảo đảm từ nhiều phía, chẳng hạn như doanh nghiệp, công đoàn, đoàn thể… để chi tiết hóa cơ sở dữ liệu khách hàng cho các CTTC có thể mạnh dạn hơn trong việc tiếp cận. Điều này thậm chí còn giúp các đoàn thể, doanh nghiệp gián tiếp đem lại điều tích cực cho người lao động. Chắc chắn sẽ có những thách thức, nhưng nếu có thể phối hợp giữa các bên chặt chẽ, gắn kết thì việc giảm lãi suất nhiều khả năng sẽ không dừng lại ở 20.000 tỷ đồng hay hai đơn vị, mà có thể kỳ vọng nhiều đơn vị khác tham gia.

Có thể bạn quan tâm

Du lịch và KOL, KOC

Các KOL (cá nhân có ảnh hưởng với công chúng) và KOC (người tiêu dùng có tầm ảnh hưởng) đang hiện diện ngày một nhiều hơn trong các lĩnh vực, mà du lịch là một minh chứng rõ nét.

Tạo sức hút cho ẩm thực dân gian

Ẩm thực dân gian là một phân khúc giàu tiềm năng trong lĩnh vực kinh doanh ẩm thực. Việt Nam có một nền ẩm thực phong phú, đặc sắc, trong đó nhiều món ăn được chế biến từ nguyên liệu thuần tự nhiên. Điều này lại đang phù hợp với xu hướng "eat clean" - tức ăn sạch, ăn thuần tự nhiên đang được nhiều người lựa chọn hiện nay. Tuy nhiên, khi lựa chọn ẩm thực dân gian, người kinh doanh không thể chỉ dừng lại ở bài toán kinh tế.

Hiệu ứng từ lễ hội nông sản

Lễ hội sầu riêng Đắk Lắk diễn ra từ ngày 15/8 đến 2/9, bắt đầu từ cuối tuần qua đã ghi nhận sự bùng nổ về số lượng người tham gia. Các khách sạn khu vực phường Buôn Ma Thuột cũng như các phường lân cận đều cháy phòng, đường phố đông đúc người và... xe bán tải chở sầu riêng.

Sau giảm giá, khuyến mãi

Giảm giá, khuyến mãi có thể là công cụ hữu hiệu để thu hút khách hàng, mở rộng thị phần, nhưng nếu sử dụng tràn lan sẽ khiến các doanh nghiệp (DN) hao tổn nguồn lực. Chính vì vậy, nhiều DN bán lẻ đã bắt đầu cân nhắc kiểm soát việc giảm giá, đồng thời gia tăng những tiện ích khác nhằm giữ chân khách hàng.

“Menu” chạy bộ

Có thể ví cơ cấu các giải chạy bộ hiện nay giống như menu (thực đơn) của một nhà hàng sang trọng. Ở đó vừa có các món phổ thông, vừa có các món thịnh soạn kiểu “signature” (dấu ấn) hay “chef recommended” (bếp trưởng gợi ý) và menu này đang phong phú hơn bao giờ hết.

Sầu riêng “lên sàn”

Một điểm đặc sắc của Lễ hội sầu riêng (với hai lần, trước đây do chính quyền huyện Krông Pắc cũ tổ chức và năm 2026 trở thành lễ hội cấp tỉnh) là tính bất ngờ. Nếu như hai lần trước, người dân cũng như du khách bất ngờ trước những hoạt động đa dạng, đặc sắc thì Lễ hội sầu riêng Đắk Lắk 2026 lại đem tới bất ngờ khi đưa sầu riêng lên sàn đấu giá.

Liệu cơm gắp mắm

Cuộc đua bán hàng trên kênh thương mại điện tử (TMĐT) đang có chiều hướng ngày càng khốc liệt, mà ở đó, sự kém hiệu quả sẽ phải trả giá bằng chi phí lớn.

Tự mở kênh bán hàng trực tuyến

Mặc dù các sàn thương mại điện tử (TMĐT) lớn như Shopee, TikTok Shop, Lazada, Tiki… đang bao trùm thị trường nhưng không ít đơn vị kinh doanh vẫn thiết lập một kênh bán hàng riêng cho mình.

Trải nghiệm làm tăng giá trị

Một người đang sinh sống tại Nha Trang, có dịp vào TP Hồ Chí Minh công tác và đi chợ đã bất ngờ khi thấy giá một số loại hải sản ở chợ ngang bằng, có khi còn rẻ hơn tại Nha Trang, dù mức độ tươi ngon, chất lượng là như nhau. Thực tế, nếu quá trình bảo quản, vận chuyển và tiêu thụ vận hành tối ưu thì vẫn đưa ra thị trường được các sản phẩm hải sản tươi với giá phải chăng. Và từ đây cũng đặt ra vấn đề, yếu tố giá bán, dù quan trọng, nhưng không phải quyết định tất cả hành vi mua.

Số hóa hỗ trợ phát triển kinh tế di sản

Trong phát triển kinh tế di sản, hoạt động số hóa góp phần quan trọng vào việc bảo tồn, phát triển, để các di sản đem lại lợi ích về mặt kinh tế. Thực tiễn tại Ngày hội Văn hóa dân tộc Chăm lần thứ 6 diễn ra tại tỉnh Khánh Hòa từ 26 đến 28/6 là minh chứng sống động cho lợi ích của số hóa di sản.

World Cup không chỉ có bóng đá

Những thông số như doanh thu bán vé, số lượng người xem trên toàn thế giới… đã chứng minh vị trí số 1 của World Cup trong các sự kiện thể thao. Cũng vì lẽ đó mà cách thức tổ chức, vận hành của World Cup có thể gợi mở hoặc tạo ra xu hướng cho các sự kiện thể thao.

Xếp hạng ẩm thực

Những ngày gần đây, chủ đề liên quan đến việc các đơn vị kinh doanh trong lĩnh vực ăn uống (F&B) được lọt vào bảng xếp hạng hoặc gắn sao Michelin được bàn luận sôi nổi. Mặc dù sao Michelin vốn luôn được xem là một tiêu chuẩn của ẩm thực, cũng giống như việc gắn sao khách sạn, nhưng sự phát triển của công nghệ cũng kéo theo nhiều thay đổi rất đáng suy nghĩ.

Khi sản phẩm là hệ sinh thái

Nếu định nghĩa sản phẩm du lịch là những sự kiện, dịch vụ, hoạt động… phục vụ du khách thì cũng nên nhìn nhận đây là một hệ sinh thái hoặc một chuỗi liên kết để có những chiến lược, giải pháp phù hợp nhằm thu hút và phục vụ du khách một cách tốt nhất.

Triệu view, triệu lượt khách

Một trong những yếu tố quan trọng góp phần tạo nên sức tăng mạnh lượng du khách trong những kỳ nghỉ lễ chính là sự bùng nổ về nội dung, tương tác trên mạng xã hội. Minh chứng tiêu biểu nhất và gần nhất chính là lượng du khách đã tăng mạnh tại TP Huế trong dịp lễ Giỗ Tổ Hùng Vương cuối tháng 4 vừa qua.

Sạch hơn ngon

Một sự chuyển dịch đáng chú ý trong lĩnh vực kinh doanh ăn uống (F&B) thời gian gần đây chính là yếu tố vệ sinh an toàn thực phẩm. Trước kia, nhà hàng hay quán ăn nào làm bếp theo mô hình mở, để khách có thể quan sát quá trình chế biến, đã được xem là bước đột phá, thì hiện nay yếu tố này đã trở thành thông lệ.

Tuổi đời của giải chạy

Ngoài năng lực vận hành, số lượng người chạy (runner), trải nghiệm mang lại cho người tham gia… thì thâm niên hay tuổi đời cũng là yếu tố quan trọng để tạo nên sức hút của một giải chạy. Năm 2026 đã đi qua gần một nửa và ghi nhận sự thanh lọc gắt gao trong các giải chạy bộ.

Mô hình mới cho F&B nhỏ lẻ

Do tính chất phổ biến và thiết yếu, kinh doanh ăn uống (F&B) luôn là một ngành sôi động dù có phải đối mặt với nhiều thách thức. Nhưng trong thực tế ngành F&B đang có những thay đổi, thách thức vô cùng mạnh mẽ, đặc biệt ở quy mô nhỏ.

Tiềm năng của một dòng phim

Tuần qua vừa ghi nhận phim kinh dị “Phí Phông: Quỷ máu rừng thiêng” vượt ngưỡng doanh thu 100 tỷ đồng. Đây là bộ phim Việt Nam thứ 7 vượt ngưỡng “trăm tỷ” trong năm 2026

Cán cân thay đổi

Trước đây, cơ hội được chia đều cho tất cả các đơn vị kinh doanh trên sàn thương mại điện tử (TMĐT). Nhưng cán cân bắt đầu thay đổi khi chỉ trong vài năm gần đây, các nhãn hiệu lớn, shop lớn, hay các “tay chơi” giàu nguồn lực đã nắm thế chủ động.

Kinh tế, thể thao và trải nghiệm

Chỉ chưa đầy hai tháng nữa, lần đầu tiên vòng chung kết World Cup 2026 sẽ diễn ra với sự tham gia của 48 đội. Mùa giải 2026 của đua xe công thức 1 (F1) cũng có nhiều thay đổi liên quan đến động cơ, thiết kế xe, số chặng đua, số lượng đội đua…

Khi âm nhạc cổ điển sôi động

Nghệ sĩ kèn clarinet Đào Nhật Quang, vốn học tập, sinh sống và từng biểu diễn tại nhiều quốc gia trên thế giới như Nga, Hàn Quốc, Canada, Nhật Bản, Mỹ… phân tích: Người nghệ sĩ Việt Nam dù học tập, thành danh ở đâu thì cũng luôn muốn cống hiến cho quê hương.

Chiến lược mới cần cách làm mới

TS Phan Thanh Hải, Giám đốc Sở Văn hóa và Thể Thao TP Huế, Ủy viên Thường vụ Hội Di sản Văn hoá Việt Nam, phân tích: Các văn kiện quan trọng của Đảng và Nhà nước trong thời gian gần đây đều hướng tới cách tiếp cận mới với di sản mà theo đó, không chỉ là đối tượng bảo tồn, di sản còn là nguồn lực cho phát triển kinh tế-xã hội.

Phân khúc hẹp, tiềm năng lớn

Không chỉ đến từ lý do tôn giáo, ăn chay, hay dinh dưỡng thực vật, đang trở thành xu thế được nhiều người lựa chọn với mục đích ăn sạch, sống xanh, bảo vệ môi trường… Trong lĩnh vực kinh doanh ăn uống (F&B), phân khúc quán ăn, nhà hàng chay, có thể xem là phân khúc hẹp, hay thị trường ngách, nhưng tiềm năng là rất rõ ràng.

Kỷ luật và chia sẻ

Xung đột tại Trung Đông diễn ra khiến giá xăng, dầu tăng hai tuần qua. Nhưng từ sự quyết tâm, chia sẻ từ cơ quan quản lý lẫn các đơn vị, cá nhân sản xuất, kinh doanh, có thể nói, áp lực tăng giá hàng hóa trên thị trường đang được hạn chế ở mức thấp nhất.

Bước ngoặt của cho vay tiêu dùng

Việc Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến Dự thảo sửa đổi Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng có thể xem là bước ngoặt quan trọng cho sự phát triển của lĩnh vực cho vay tiêu dùng.

Bản sắc quyết định

Chỉ ít ngày sau kỳ nghỉ Tết Nguyên đán, đã có những nhà tổ chức công bố không tiếp tục tổ chức giải chạy bộ. Đây là những giải chạy nhỏ nhưng cũng đủ để thấy sự thanh lọc sẽ diễn ra khốc liệt trong năm 2026.

Quy luật bất biến

Từ mức đỉnh cao là hơn 125.000 USD vào tháng 10/2025, bitcoin đã điều chỉnh giảm và hôm 6/2 đã có thời điểm về ngưỡng 60.000 USD trước khi phục hồi lên ngưỡng 70.000 USD.