Tham gia bảo hiểm nhân thọ là quyết định tài chính dài hạn. Vì vậy, bên cạnh gói sản phẩm phù hợp, việc lựa chọn một người tư vấn uy tín, thấu hiểu và luôn túc trực mỗi khi khách hàng cần cũng quan trọng không kém. Ba tiêu chí dưới đây sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.
Nền tảng chuyên môn vững, không né tránh câu hỏi khó
Ấn tượng ban đầu có thể đến từ khả năng giao tiếp, nhưng kiến thức chuyên môn và mức độ am hiểu pháp luật bảo hiểm mới là yếu tố tạo nên sự tin cậy dài hạn ở một tư vấn viên.
Khác với nhiều người lầm tưởng, tư vấn viên tài chính bảo hiểm sở hữu quy trình đào tạo, tuyển dụng vô cùng bài bản và gắt gao. Để được cấp chứng chỉ hành nghề theo quy định của Bộ Tài chính, ứng viên bắt buộc phải vượt qua kỳ thi đánh giá gồm 40 câu hỏi trong 60 phút với số điểm tối thiểu đạt 75%.
Trước đó, học viên cần hoàn thành chương trình đào tạo bắt buộc, trang bị kiến thức về bảo hiểm và nghiệp vụ bảo hiểm, pháp luật Việt Nam về kinh doanh bảo hiểm, đạo đức nghề nghiệp và kỹ năng thực hành.
Bên cạnh đó, thâm niên gắn bó với nghề cũng là một thước đo đáng tham khảo. Những tư vấn viên kỳ cựu, đặc biệt là những người đạt danh hiệu tại các tổ chức quốc tế như MDRT thường sở hữu tỷ lệ duy trì hợp đồng cao - phản ánh năng lực chuyên môn và sự tín nhiệm từ khách hàng qua nhiều năm.
Vì vậy, khi tư vấn viên tư vấn cho bạn tìm cách trả lời quanh co về quyền lợi cốt lõi, né tránh giải thích các điều khoản phức tạp hoặc không giải đáp đầy đủ những thắc mắc liên quan đến nghĩa vụ của hợp đồng, đó là những tín hiệu khách hàng cần cân nhắc và tìm kiếm tư vấn viên phù hợp hơn cho mình trước khi quyết định đặt bút ký vào hợp đồng.
Đặt lợi ích khách hàng trước mọi chỉ tiêu
Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm theo lẽ “mỗi cây mỗi hoa, mỗi nhà mỗi cảnh" vì nó khác nhau theo giá trị và nhu cầu của mỗi gia đình. Vì vậy, trước khi đề xuất bất kỳ giải pháp nào, một nhân viên tư vấn giỏi sẽ dành thời gian lắng nghe và tìm hiểu về tình hình tài chính, nghĩa vụ gia đình, kế hoạch tương lai và giá trị bảo vệ mong muốn của khách hàng.
Ví dụ như sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư thường có hai phần: Quyền lợi bảo đảm và quyền lợi biến động do phụ thuộc vào kết quả đầu tư hoặc các điều kiện nhất định. Tư vấn viên đáng tin cậy sẽ chủ động giải thích sự khác biệt này, không để khách hàng nhầm bảng minh họa quyền lợi là lời hứa chắc chắn.
Họ cũng phân tích giá trị hoàn lại theo từng năm, nêu rõ điều gì xảy ra nếu khách hàng hủy hợp đồng ở các mốc thời gian khác nhau, ví dụ chi phí thực tế, quyền lợi bị mất và đề xuất phương án thay thế nếu khách hàng gặp khó khăn tài chính. Nói cách khác, họ cung cấp đầy đủ cả lợi ích, giới hạn và rủi ro để khách hàng ra quyết định dựa trên thông tin đầy đủ, không kỳ vọng sai.
Bên cạnh đó, họ tôn trọng lựa chọn của khách hàng, không gây áp lực hay thúc ép ký kết hợp đồng khi bạn cần thời gian cân nhắc và bàn bạc thêm với gia đình.
Sau buổi tư vấn, nếu khách hàng chỉ nhớ con số cuối cùng trên bảng minh họa, chưa phân biệt được quyền lợi được bảo đảm với quyền lợi biến động, hoặc chưa biết giá trị hoàn lại là bao nhiêu ở từng giai đoạn, hãy trao đổi thêm với tư vấn viên rồi mới đặt bút ký hợp đồng.
Chăm sóc chu đáo, đồng hành dài lâu
Khác với nhiều giao dịch thông thường, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể kéo dài hàng chục năm và cần được rà soát, điều chỉnh để phù hợp nhu cầu bảo vệ ở từng giai đoạn cuộc sống. Vì vậy, vai trò của tư vấn viên không dừng lại ở thời điểm ký kết hợp đồng mà tiếp tục đồng hành, hỗ trợ khách hàng trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
Ở góc độ của một tư vấn viên chuyên nghiệp, chị Lê Thị Kim Hồng, MDRT nhiều năm tại Prudential chia sẻ: "Quá trình làm nghề, tôi xác định những danh hiệu trong nghề không quan trọng bằng việc tôi mang lại giá trị gì cho khách hàng của mình. Việc tôi đã làm gì cho khách hàng, phục vụ họ ra sao - đó là những giá trị để khách hàng yêu thương, tin tưởng và đồng hành cùng tôi trong suốt hành trình nhiều năm qua”.
![[Infographic] Chứng khoán ngày 20/8: VN-Index tăng 7,55 điểm, khối lượng giao dịch khớp lệnh giảm 13,1% so phiên trước](https://cdn.nhandan.vn/images/BYyax1_0OvnyX56kKeVLRnjfsHZZMhLnWwq3kne_UBm9-HORcayaa6He_D5oN5E80Sb7DzXEa_qR5hESC2VRsg/ndo_tr_ttck-2008-159.jpg.avif)
