Đâu là những phẩm chất của một tư vấn viên bảo hiểm giàu kinh nghiệm?

Một tư vấn viên chuyên nghiệp cần hội tụ kiến thức chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp và tinh thần gắn bó lâu dài với khách hàng.

Chị Lê Thị Kim Hồng hiện là Giám đốc Văn phòng Tổng đại Lý tại Prudential Việt Nam. (Nguồn: Prudential)
Chị Lê Thị Kim Hồng hiện là Giám đốc Văn phòng Tổng đại Lý tại Prudential Việt Nam. (Nguồn: Prudential)

Tham gia bảo hiểm nhân thọ là quyết định tài chính dài hạn. Vì vậy, bên cạnh gói sản phẩm phù hợp, việc lựa chọn một người tư vấn uy tín, thấu hiểu và luôn túc trực mỗi khi khách hàng cần cũng quan trọng không kém. Ba tiêu chí dưới đây sẽ giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt.

Nền tảng chuyên môn vững, không né tránh câu hỏi khó

Ấn tượng ban đầu có thể đến từ khả năng giao tiếp, nhưng kiến thức chuyên môn và mức độ am hiểu pháp luật bảo hiểm mới là yếu tố tạo nên sự tin cậy dài hạn ở một tư vấn viên.

Khác với nhiều người lầm tưởng, tư vấn viên tài chính bảo hiểm sở hữu quy trình đào tạo, tuyển dụng vô cùng bài bản và gắt gao. Để được cấp chứng chỉ hành nghề theo quy định của Bộ Tài chính, ứng viên bắt buộc phải vượt qua kỳ thi đánh giá gồm 40 câu hỏi trong 60 phút với số điểm tối thiểu đạt 75%.

Trước đó, học viên cần hoàn thành chương trình đào tạo bắt buộc, trang bị kiến thức về bảo hiểm và nghiệp vụ bảo hiểm, pháp luật Việt Nam về kinh doanh bảo hiểm, đạo đức nghề nghiệp và kỹ năng thực hành.

Bên cạnh đó, thâm niên gắn bó với nghề cũng là một thước đo đáng tham khảo. Những tư vấn viên kỳ cựu, đặc biệt là những người đạt danh hiệu tại các tổ chức quốc tế như MDRT thường sở hữu tỷ lệ duy trì hợp đồng cao - phản ánh năng lực chuyên môn và sự tín nhiệm từ khách hàng qua nhiều năm.

Vì vậy, khi tư vấn viên tư vấn cho bạn tìm cách trả lời quanh co về quyền lợi cốt lõi, né tránh giải thích các điều khoản phức tạp hoặc không giải đáp đầy đủ những thắc mắc liên quan đến nghĩa vụ của hợp đồng, đó là những tín hiệu khách hàng cần cân nhắc và tìm kiếm tư vấn viên phù hợp hơn cho mình trước khi quyết định đặt bút ký vào hợp đồng.

Đặt lợi ích khách hàng trước mọi chỉ tiêu

Bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm theo lẽ “mỗi cây mỗi hoa, mỗi nhà mỗi cảnh" vì nó khác nhau theo giá trị và nhu cầu của mỗi gia đình. Vì vậy, trước khi đề xuất bất kỳ giải pháp nào, một nhân viên tư vấn giỏi sẽ dành thời gian lắng nghe và tìm hiểu về tình hình tài chính, nghĩa vụ gia đình, kế hoạch tương lai và giá trị bảo vệ mong muốn của khách hàng.

Ví dụ như sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư thường có hai phần: Quyền lợi bảo đảm và quyền lợi biến động do phụ thuộc vào kết quả đầu tư hoặc các điều kiện nhất định. Tư vấn viên đáng tin cậy sẽ chủ động giải thích sự khác biệt này, không để khách hàng nhầm bảng minh họa quyền lợi là lời hứa chắc chắn.

Họ cũng phân tích giá trị hoàn lại theo từng năm, nêu rõ điều gì xảy ra nếu khách hàng hủy hợp đồng ở các mốc thời gian khác nhau, ví dụ chi phí thực tế, quyền lợi bị mất và đề xuất phương án thay thế nếu khách hàng gặp khó khăn tài chính. Nói cách khác, họ cung cấp đầy đủ cả lợi ích, giới hạn và rủi ro để khách hàng ra quyết định dựa trên thông tin đầy đủ, không kỳ vọng sai.

Bên cạnh đó, họ tôn trọng lựa chọn của khách hàng, không gây áp lực hay thúc ép ký kết hợp đồng khi bạn cần thời gian cân nhắc và bàn bạc thêm với gia đình.

Sau buổi tư vấn, nếu khách hàng chỉ nhớ con số cuối cùng trên bảng minh họa, chưa phân biệt được quyền lợi được bảo đảm với quyền lợi biến động, hoặc chưa biết giá trị hoàn lại là bao nhiêu ở từng giai đoạn, hãy trao đổi thêm với tư vấn viên rồi mới đặt bút ký hợp đồng.

Chăm sóc chu đáo, đồng hành dài lâu

Khác với nhiều giao dịch thông thường, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thể kéo dài hàng chục năm và cần được rà soát, điều chỉnh để phù hợp nhu cầu bảo vệ ở từng giai đoạn cuộc sống. Vì vậy, vai trò của tư vấn viên không dừng lại ở thời điểm ký kết hợp đồng mà tiếp tục đồng hành, hỗ trợ khách hàng trong suốt thời gian hợp đồng còn hiệu lực.

Ở góc độ của một tư vấn viên chuyên nghiệp, chị Lê Thị Kim Hồng, MDRT nhiều năm tại Prudential chia sẻ: "Quá trình làm nghề, tôi xác định những danh hiệu trong nghề không quan trọng bằng việc tôi mang lại giá trị gì cho khách hàng của mình. Việc tôi đã làm gì cho khách hàng, phục vụ họ ra sao - đó là những giá trị để khách hàng yêu thương, tin tưởng và đồng hành cùng tôi trong suốt hành trình nhiều năm qua”.

Có thể bạn quan tâm

Tọa đàm "Bảo hiểm nhân thọ: Hiểu đúng để yên tâm". (Ảnh: MINH DUY)

Giá trị cốt lõi của bảo hiểm nhân thọ là công cụ bảo vệ tài chính và chia sẻ rủi ro

Bảo hiểm nhân thọ cốt lõi là một công cụ bảo vệ tài chính và chia sẻ rủi ro, không phải là một kênh đầu tư sinh lời nhanh hay sinh lời cao. Do đó, người tham gia cần hiểu rằng số tiền phí đóng vào trước hết phục vụ mục tiêu bảo vệ gia đình trước các sự cố bất ngờ về sức khỏe, tính mạng.

Cầu cảng số 2-bến cảng PTSC Hòn La được xây dựng tiếp giáp phía thượng lưu cầu cảng số 1 hiện nay. (Ảnh: HƯƠNG GIANG)

Quảng Trị giao quyền sử dụng gần 1ha biển xây dựng cầu cảng số 2-bến cảng PTSC Hòn La

Ngày 26/8, thông tin từ Ủy ban nhân dân tỉnh Quảng Trị cho biết, tỉnh vừa ban hành quyết định giao quyền sử dụng khu vực biển cho doanh nghiệp để thực hiện dự án cầu cảng số 2-bến cảng PTSC Hòn La. Qua đó tối ưu hóa khả năng khai thác cảng biển tại Khu kinh tế Hòn La và đóng góp vào sự phát triển kinh tế-xã hội của tỉnh. 

Ảnh minh họa. (Nguồn: TTXVN)

Chứng khoán ngày 26/8: Cổ phiếu ngân hàng tăng trần, VN-Index vượt mốc 1.800 điểm

Phiên giao dịch ngày 26/8, sắc xanh áp đảo trên thị trường chứng khoán Việt Nam. Lực cầu gia tăng mạnh tại nhóm cổ phiếu vốn hóa lớn, nổi bật là bất động sản, ngân hàng và chứng khoán, đã đóng góp đáng kể vào đà tăng của các chỉ số chính. Chốt phiên, VN-Index tăng 29,91 điểm (+1,67%), lên mức 1.821,32 điểm.

Hộ kinh doanh được tạo thuận lợi trong kê khai, tính và nộp thuế. (Ảnh: TL)

Giảm 30% thuế thu nhập, tạo sức bật cho khu vực kinh doanh nhỏ

Giảm 30% số thuế thu nhập trong 2 năm 2026-2027, cùng việc mở rộng phạm vi áp dụng phương pháp tính thuế đơn giản, giúp hộ kinh doanh, doanh nghiệp nhỏ cải thiện dòng tiền, giảm chi phí tuân thủ. Tuy nhiên, cần kiểm soát việc chia nhỏ doanh thu, không để ngưỡng 10 tỷ đồng trở thành “điểm gãy” làm sai lệch hành vi kinh doanh.

Tăng cường kiểm tra, rà soát và củng cố hệ thống điện trước mùa mưa bão. (Ảnh: LÊ CHI)

Nâng cao năng lực ứng phó thiên tai, giữ vững dòng điện tại miền trung

Miền trung thường xuyên chịu tác động của bão, mưa lớn, lũ lụt và sạt lở. Để bảo đảm cung cấp điện an toàn, ổn định và rút ngắn thời gian khôi phục khi xảy ra sự cố, Tổng công ty Điện lực miền trung (EVNCPC) đang chủ động triển khai các phương án phòng, chống thiên tai; kiểm tra, gia cố lưới điện, chuẩn bị vật tư, phương tiện...

Ảnh chụp màn hình bài báo đối tượng lừa đảo giả mạo hình ảnh của phóng viên báo chí và nhân viên Vietcombank. (Ảnh: Vietcombank)

Cảnh báo thủ đoạn giả mạo báo chí và thương hiệu Vietcombank để dụ dỗ đầu tư nền tảng tiền số trái phép

Ngân hàng Vietcombank vừa phát đi cảnh báo mới nhất, theo đó, thời gian gần đây xuất hiện thủ đoạn kẻ gian sử dụng trí tuệ nhân tạo để dựng bài báo, hình ảnh và lời chứng thực giả mạo Vietcombank nhằm lôi kéo khách hàng nạp tiền vào nền tảng đầu tư tiền số không được cấp phép.

Đại diện lãnh đạo Thuế Thành phố Hồ Chí Minh đối thoại với doanh nghiệp về công tác hoàn thuế. (Ảnh: LT)

Thuế Thành phố Hồ Chí Minh tháo gỡ vướng mắc, đẩy nhanh tiến độ hoàn thuế cho doanh nghiệp

Là một trong những đơn vị dẫn đầu cả nước về công tác giải quyết hồ sơ hoàn thuế giá trị gia tăng (chiếm hơn 29% tổng số quyết định hoàn thuế), Thuế Thành phố Hồ Chí Minh đang đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, chuyển đổi số và tăng cường đối thoại trực tiếp để tháo gỡ khó khăn, kịp thời giải phóng nguồn vốn cho doanh nghiệp.

Người dân mua thực phẩm tại quầy hàng có gắn bộ nhận diện "Tick xanh trách nhiệm". (Ảnh: QUANG ĐỊNH)

Ứng dụng công nghệ để quản lý thực phẩm

An toàn thực phẩm không chỉ là câu chuyện đơn lẻ của một bữa ăn mà là vấn đề liên quan trực tiếp đến sức khỏe cộng đồng và trách nhiệm của cả chuỗi cung ứng. Tại các trường học, nơi có hàng triệu học sinh sử dụng các suất ăn mỗi ngày, yêu cầu kiểm soát thực phẩm càng trở nên cấp thiết.

Lãnh đạo tỉnh An Giang tham dự Hội chợ Thương mại Quốc tế Tịnh Biên-An Giang 2026. (Ảnh: QUỐC TRINH)

Hiệu quả hoạt động xúc tiến góp phần phát triển kinh tế-xã hội An Giang

Không còn bó hẹp trong không gian hội chợ, công tác xúc tiến đầu tư, thương mại và du lịch tại An Giang đang trải qua một cuộc chuyển mình mạnh mẽ. Tư duy đồng hành cùng doanh nghiệp, mở rộng thị trường, kết nối đối tác trong, ngoài nước, hoạt động xúc tiến góp phần đóng góp vào sự phát triển kinh tế-xã hội của địa phương.

(Ảnh minh họa: Kitco.com)

Sáng 26/8, giá bạc thế giới vượt 69 USD/ounce

Sáng 26/8, giá bạc thế giới tiếp tục duy trì ổn định và đã vượt mốc 69 USD/ounce trong bối cảnh các nhà đầu tư đang chờ đợi báo cáo mới nhất về chỉ số giá PCE - một công cụ vốn thường được Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (FED) ưu tiên sử dụng để hoạch định chính sách tiền tệ.

Thiết kế mô phỏng Nhà máy điện khí LNG Cà Ná công suất 1.500MW có tổng đầu tư hơn 57.384 tỷ đồng, do Liên danh Trung Nam-Sideros River đầu tư. Dự tính khởi công vào cuối năm 2026 và hướng tới vận hành vào cuối tháng 12/2030. (Ảnh: PHƯƠNG THẢO)

Điện khí LNG Cà Ná 1.500MW: Động lực mới cho chuyển dịch năng lượng Khánh Hòa

Khánh Hòa đang từng bước định hình một hệ sinh thái năng lượng đa dạng, trong đó điện khí LNG được xác định là một mắt xích quan trọng. Dự án Nhà máy điện khí LNG Cà Ná công suất 1.500MW được kỳ vọng bổ sung nguồn điện nền ổn định, đồng thời mở ra dư địa phát triển công nghiệp, logistics, dịch vụ năng lượng quy mô lớn.

Diện mạo mới xã Lương Sơn hôm nay.

Phú Thọ: Lương Sơn trên chặng đường phát triển

Sau vừa kiện toàn tổ chức vừa phát triển các nhiệm vụ mới. Những thay đổi trong giải quyết thủ tục hành chính, chuyển đổi số, giải phóng mặt bằng và an sinh xã hội đang mang lại hiệu quả bước đầu với cách vận hành bài bản.

[Infographic] Chứng khoán ngày 25/8: VN-Index tăng 2,63 điểm, thanh khoản thị trường tăng

[Infographic] Chứng khoán ngày 25/8: VN-Index tăng 2,63 điểm, thanh khoản thị trường tăng

Kết phiên giao dịch 25/8, VN-Index tăng 2,63 điểm (+0,15%) lên mức 1.791,41 điểm, dưới kháng cự tâm lý 1.800 điểm. VN-Index đã có 4 phiên tăng điểm liên tiếp từ vùng giá quanh 1.720 điểm lên vùng giá 1.800 điểm. Độ rộng trên HoSE nghiêng về điều chỉnh với 222 mã giảm giá, 88 mã tăng giá và 58 mã giữ giá tham chiếu.