Minh bạch dòng tiền hộ kinh doanh

Mô hình hoạt động của các hộ kinh doanh chuyển từ phương thức quản lý truyền thống sang kê khai, minh bạch hóa tài chính không còn là lựa chọn, mà đã trở thành yêu cầu tất yếu.

Người dân Hà Nội thanh toán bằng mã QR tại cửa hàng (Ảnh: THẾ ĐẠI)
Người dân Hà Nội thanh toán bằng mã QR tại cửa hàng (Ảnh: THẾ ĐẠI)

Sự vào cuộc quyết liệt của các ngân hàng thương mại với hệ sinh thái số toàn diện đang trở thành “bệ đỡ” quan trọng, giúp hàng triệu hộ kinh doanh tháo gỡ rào cản chi phí và thủ tục để tự tin bước vào môi trường kinh doanh hiện đại.

Gỡ rào cản chuyển đổi

Thực tế triển khai chính sách mới về hóa đơn điện tử, kê khai thuế và tách bạch tài khoản kinh doanh cho thấy, khó khăn lớn nhất của hộ kinh doanh không nằm ở quy định, mà ở khả năng thích ứng. Từ thói quen ghi chép thủ công, vận hành theo kinh nghiệm, việc chuyển sang quản lý bằng công cụ số khiến không ít hộ lúng túng, thậm chí e ngại.

Tại Hà Nội, chị Nguyễn Thu Thủy, chủ một quán ăn tại phường Ngọc Hà cho biết, ban đầu chị rất lo kê khai sai, dẫn đến bị xử phạt. Tuy nhiên, sau khi tham gia các buổi hướng dẫn trực tuyến của cơ quan thuế và được doanh nghiệp công nghệ hỗ trợ sử dụng phần mềm bán hàng, chị Thủy dần quen theo dõi doanh thu, tổng hợp số liệu và kê khai thuế điện tử. “Họ hướng dẫn từng bước nên khá dễ hiểu, làm rồi thấy không phức tạp như mình nghĩ”, chị Thủy chia sẻ.

Cùng tâm lý đó, anh Dương Ngọc Thịnh, hộ kinh doanh tạp hóa tại phường Hoàn Kiếm cho hay, những ngày đầu tiếp cận phần mềm và nộp thuế điện tử khá lúng túng. Khi cán bộ thuế hướng dẫn trực tiếp tại địa bàn, việc ghi nhận doanh thu và kê khai dần trở nên quen thuộc.

Trong bối cảnh đó, vai trò của các ngân hàng thương mại ngày càng rõ nét. Không chỉ cung cấp dịch vụ thanh toán, nhiều ngân hàng đã chủ động phối hợp cơ quan thuế triển khai các giải pháp hỗ trợ hộ kinh doanh ngay từ khâu vận hành ban đầu.

Theo Giám đốc phân khúc khách hàng hộ kinh doanh và doanh nghiệp siêu nhỏ của PVcomBank Nguyễn Văn Đại, khó khăn lớn nhất hiện nay là chi phí đầu tư ban đầu và tâm lý e ngại thủ tục. Để tháo gỡ, ngân hàng đã triển khai hàng loạt giải pháp đồng bộ như tặng phần mềm bán hàng, miễn phí hóa đơn điện tử, chữ ký số trong thời gian đầu; hỗ trợ lắp đặt thiết bị thanh toán, kết nối trực tiếp với hệ thống cơ quan thuế để nộp thuế điện tử thuận tiện. Đáng chú ý, mới đây, PVcomBank đã ký kết với cơ quan thuế tại 22 địa phương triển khai các giải pháp hỗ trợ kê khai, nộp thuế điện tử và thanh toán không dùng tiền mặt. Thông qua kết nối này, hộ kinh doanh có thể thực hiện đồng thời các nghiệp vụ tài chính và nghĩa vụ thuế trên cùng một nền tảng.

Nhiều ngân hàng lớn như Agribank, BIDV, VPBank, MB, MSB… cũng đã phát triển các hệ sinh thái số tích hợp, cho phép hộ kinh doanh quản lý bán hàng, theo dõi dòng tiền, xuất hóa đơn điện tử và thực hiện nghĩa vụ thuế ngay trên ứng dụng ngân hàng.

Minh bạch dòng tiền - Nâng tầm hộ kinh doanh

Nếu trước đây, hoạt động của hộ kinh doanh chủ yếu dựa trên kinh nghiệm và dòng tiền “phi chính thức”, thì nay, yêu cầu tách bạch tài khoản và kê khai thuế đang buộc khu vực này phải thay đổi theo hướng minh bạch hơn. Theo Thông tư số 25/2025/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung Thông tư số 17/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về mở và sử dụng tài khoản thanh toán, từ ngày 1/3/2026, tài khoản ngân hàng phục vụ sản xuất, kinh doanh của hộ kinh doanh phải được mở và sử dụng đúng với tên trên Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.

Đồng thời, Quyết định số 3389/QĐ-BTC của Bộ Tài chính quy định các hộ có doanh thu từ 200 triệu đồng/năm trở lên thuộc diện kê khai thuế bắt buộc phải có tài khoản ngân hàng riêng từ đầu năm 2026. Đây không chỉ là yêu cầu pháp lý, mà còn là bước đi quan trọng nhằm chuẩn hóa dữ liệu tài chính.

Đại diện PVcomBank cho biết, những hộ kinh doanh có dòng tiền minh bạch, giao dịch ổn định qua ngân hàng có thể được cấp hạn mức tín dụng lên tới 36 tháng với thủ tục đơn giản hơn và lãi suất ưu đãi hơn.

Theo giới chuyên gia, khi dữ liệu tài chính được số hóa và chuẩn hóa, hộ kinh doanh không chỉ đáp ứng yêu cầu quản lý thuế mà còn hình thành “hồ sơ tín dụng sống” - yếu tố quan trọng để mở rộng quy mô và tham gia sâu hơn vào chuỗi cung ứng. Hiện nay, nhiều ngân hàng đã tích hợp các công cụ phân tích dòng tiền, quản lý doanh thu theo thời gian thực, giúp hộ kinh doanh chuyển từ “ghi chép” sang “quản trị”. Đây là bước chuyển mang tính nền tảng, tạo tiền đề cho sự chuyên nghiệp hóa.

Tiến sĩ Châu Đình Linh (Trường đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh) nhấn mạnh, quy định mới là cơ hội để hộ kinh doanh chuyển mình sang mô hình chuyên nghiệp. Nhưng để lộ trình này diễn ra suôn sẻ vào năm 2026, cần có sự phối hợp đồng bộ hơn nữa giữa ngành thuế, ngân hàng và các hiệp hội ngành nghề trong việc phổ cập kỹ năng số cho các hộ kinh doanh.

Ngoài ra, việc chuẩn hóa tài khoản và minh bạch hóa dòng tiền không nên được nhìn nhận như một áp lực hành chính thuần túy. Công nghệ và chính sách chỉ là điều kiện cần. Yếu tố quyết định vẫn là sự thay đổi tư duy của chính người kinh doanh. Trong bối cảnh nền kinh tế ngày càng yêu cầu cao về minh bạch và chuẩn hóa, việc chậm thích ứng không chỉ khiến hộ kinh doanh mất đi cơ hội tiếp cận vốn, mà còn có nguy cơ bị thu hẹp thị phần. Ngược lại, những hộ chủ động tận dụng sự đồng hành của ngân hàng để xây dựng hệ thống quản trị bài bản sẽ có lợi thế rõ rệt trong cạnh tranh.

Có thể bạn quan tâm

Toàn cảnh hội thảo.

Hoàn thiện chính sách tín dụng cho nông nghiệp số, nông nghiệp xanh

Trong bối cảnh chuyển đổi số và chuyển đổi xanh đang trở thành trục phát triển chủ đạo của nền kinh tế, bài toán tín dụng cho khu vực nông nghiệp, nông thôn không còn dừng lại ở quy mô vốn, mà đặt ra yêu cầu cao hơn về chất lượng dòng vốn, cơ chế phân bổ và khả năng dẫn dắt chuyển đổi.

Ảnh minh họa. (Nguồn: TTXVN)

Chứng khoán ngày 24/4: VN-Index mất hơn 17 điểm trước áp lực từ nhóm bất động sản

Phiên giao dịch ngày 24/4, sắc đỏ bao trùm thị trường chứng khoán Việt Nam. Thanh khoản toàn thị trường giảm sâu, tổng giá trị giao dịch chỉ đạt hơn 21.139 tỷ đồng. Áp lực điều chỉnh mạnh tại nhóm bất động sản cùng diễn biến bán ròng của khối ngoại đã kéo VN-Index giảm 17,07 điểm, xuống mức 1.853,29 điểm khi kết thúc phiên.

[Infographic] Chứng khoán ngày 23/4: Thanh khoản thị trường tăng mạnh, khối lượng giao dịch tăng 69,6% so phiên trước

[Infographic] Chứng khoán ngày 23/4: Thanh khoản thị trường tăng mạnh, khối lượng giao dịch tăng 69,6% so phiên trước

Kết phiên giao dịch ngày 23/4, VN-Index tăng hơn 13 điểm lên mức 1.870,36 điểm, với kỳ vọng quay trở lại vùng đỉnh cũ quanh 1.900 điểm. Độ rộng trên HoSE tiếp tục tiêu cực với 208 mã giảm giá, 104 mã tăng giá và 60 mã giữ giá tham chiếu. Thanh khoản thị trường tăng mạnh, khối lượng giao dịch tăng 69,6% so phiên trước.

Lễ ký hợp tác giữa Công ty TNHH MTV Đường sắt đô thị số 1 và Ngân hàng Techcombank.

Thúc đẩy chuyển đổi số trong giao thông công cộng tại thành phố Hồ Chí Minh

Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) và Công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên Đường sắt đô thị số 1 (HURC1) vừa ký thỏa thuận hợp tác chiến lược, mở ra bước tiến mới trong việc đưa tài chính số vào giao thông công cộng, góp phần kiến tạo hệ sinh thái đô thị thông minh, hiện đại và bền vững.

[Infographic] Chứng khoán ngày 22/4: VN-Index tăng 23,82 điểm, thanh khoản thị trường giảm

[Infographic] Chứng khoán ngày 22/4: VN-Index tăng 23,82 điểm, thanh khoản thị trường giảm

Kết phiên giao dịch 22/4, VN-Index tăng 23,82 điểm, lên 1.857,3 điểm. Độ rộng trên HoSE nghiêng về tiêu cực với 194 mã giảm giá, 111 mã tăng giá, 66 mã giữ giá tham chiếu. Thanh khoản thị trường giảm, khối lượng giao dịch giảm 25,2% so phiên trước. Xu hướng ngắn hạn, VN-Index tăng trưởng trên vùng hỗ trợ quanh 1.820 điểm.

PGBank thông qua phương án chi trả cổ tức 7,5% bằng cổ phiếu.

PGBank thông qua phương án chi trả cổ tức 7,5% bằng cổ phiếu

Tại Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2026 mới đây, PGBank đã thông qua định hướng hoạt động với trọng tâm tăng trưởng đi đôi với kiểm soát rủi ro, đẩy mạnh chuyển đổi số. Ngân hàng đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế 1.438 tỷ đồng, tăng gấp 2 lần so năm 2025, đồng thời thông qua phương án chi trả cổ tức 7,5% bằng cổ phiếu.

[Infographic] Chứng khoán ngày 21/4: VN-Index về mức 1.833,38 điểm, xu hướng ngắn hạn tăng trưởng trên vùng hỗ trợ quanh 1.800 điểm

[Infographic] Chứng khoán ngày 21/4: VN-Index về mức 1.833,38 điểm, xu hướng ngắn hạn tăng trưởng trên vùng hỗ trợ quanh 1.800 điểm

Kết phiên giao dịch ngày 21/4, VN-Index giảm 3,63 điểm (-0,2%) về mức 1.833,38 điểm, trên hỗ trợ tâm lý 1.800 điểm. Độ rộng trên HOSE nghiêng về tiêu cực với 227 mã giảm giá; 99 mã tăng giá và 56 mã giữ giá tham chiếu. Thanh khoản thị trường tăng, khối lượng giao dịch tăng 29,2% so phiên trước.  

[Infographic] Chứng khoán ngày 20/4: VN-Index tăng gần 20 điểm, tiếp tục hướng đến vùng giá 1.850 điểm

[Infographic] Chứng khoán ngày 20/4: VN-Index tăng gần 20 điểm, tiếp tục hướng đến vùng giá 1.850 điểm

Kết phiên giao dịch ngày 20/4, VN-Index tăng 19,94 điểm (+1,10%) lên mức 1.837,11 điểm, tiếp tục hướng đến vùng giá 1.850 điểm. Độ rộng trên HoSE khá cân bằng với 154 mã tăng giá, 147 mã giảm giá và 80 mã giữ giá tham chiếu. Thanh khoản thị trường giảm phiên thứ 2 liên tiếp với khối lượng giao dịch giảm 8,0% so phiên trước.

Điểm giao dịch của Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lâm Đồng.

Giữ vững mạch chảy tín dụng chính sách

Ngay từ khi thành lập năm 2003 đến nay, nguồn vốn tín dụng chính sách do Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Lâm Đồng (mới) được hợp nhất từ các chi nhánh và phòng giao dịch thuộc 3 tỉnh cũ Đắk Nông, Lâm Đồng, Bình Thuận đã luôn giữ vững mạch chảy thông suốt và triển khai giải ngân kịp thời đến đúng đối tượng thụ hưởng.

Bà Trương Cẩm Thanh, Phó Tổng giám đốc VNG.

VNG góp vốn vào Quỹ Đầu tư mạo hiểm Thành phố Hồ Chí Minh cho hệ sinh thái khởi nghiệp công nghệ

Ngày 17/4, Sở Khoa học và Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh công bố ra mắt Quỹ Đầu tư Mạo hiểm, mô hình hợp tác công tư đầu tiên thuộc hình thái này tại Việt Nam, với vốn điều lệ 500 tỷ đồng. Công ty Cổ phần Tập đoàn VNG (VNG Group) là một trong những doanh nghiệp đầu tiên tham gia thành lập Quỹ với vốn góp 10 tỷ đồng.

[Infographic] Chứng khoán tuần 13-17/4: Chất lượng thị trường cải thiện, mở rộng cơ hội đầu tư

[Infographic] Chứng khoán tuần 13-17/4: Chất lượng thị trường cải thiện, mở rộng cơ hội đầu tư

Trước những thông tin, diễn biến khá tích cực từ thị trường tài chính thế giới và trong nước, chỉ số VN-Index đã có tuần thứ tư liên tiếp tăng điểm tốt, vượt lên các vùng kháng cự ngắn hạn hướng đến vùng giá quanh 1.850 điểm. Kết tuần giao dịch 13-17/4, VN-Index tăng 3,84% lên mức 1.817,17 điểm, trên hỗ tợ tâm lý 1.800 điểm.

Ảnh minh họa.

VN-Index giảm nhẹ dưới áp lực nhóm bất động sản, khối ngoại quay lại mua ròng

Phiên giao dịch ngày 17/4, thị trường chứng khoán Việt Nam diễn biến phân hóa. Sắc xanh xuất hiện ở nhiều nhóm ngành, song chưa đủ bù đắp áp lực giảm từ nhóm bất động sản, khiến VN-Index giảm nhẹ 2,66 điểm. Thanh khoản toàn thị trường suy giảm, trong khi nhà đầu tư nước ngoài đảo chiều mua ròng nhẹ trên cả 3 sàn.