Đồng hành, lan tỏa giá trị cộng đồng

Với dư nợ hơn 4.000 tỷ đồng, Chi nhánh Ngân hàng Hợp tác xã (Co-opBank) Bắc Ninh đang khẳng định vai trò đầu mối hỗ trợ hệ thống, đặc biệt trong việc nâng cao năng lực hoạt động của các Quỹ tín dụng nhân dân.

Từ mô hình cho vay hợp vốn đến chuyển đổi số, Co-opBank Bắc Ninh không chỉ củng cố nền tảng an toàn tín dụng mà còn tạo dựng hình ảnh ngân hàng hợp tác kiểu mới: Chuyên nghiệp, đồng hành và lan tỏa giá trị cộng đồng.

Giữ nhịp hoạt động ổn định

Quỹ tín dụng nhân dân Thị trấn Lim (xã Tiên Du, tỉnh Bắc Ninh) trải qua 29 năm hình thành và phát triển đến nay đã vượt qua không ít thăng trầm, từng bước trở thành điểm tựa tài chính tin cậy của hơn 1.000 thành viên. Tổng nguồn vốn huy động hiện đạt hơn 200 tỷ đồng.

Ông Nguyễn Hữu Hòa, Chủ tịch Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Lim nhớ lại: “Những năm đầu, người dân còn dè dặt, thậm chí hoài nghi mô hình quỹ tín dụng. Nhưng chính nhờ sự hỗ trợ sát sao của Co-opBank và chính quyền địa phương, chúng tôi đã tạo dựng được niềm tin bằng kỷ luật tài chính, minh bạch và tinh thần phục vụ cộng đồng”.

Sau khi Bắc Ninh tiến hành sáp nhập đơn vị hành chính, việc quản lý địa bàn các Quỹ tín dụng nhân dân có lúc gặp khó khăn do chồng lấn phạm vi hoạt động. Tuy nhiên, đến thời điểm này Ngân hàng Nhà nước đã có chỉ đạo: Giữ nguyên địa bàn truyền thống của từng quỹ để bảo đảm ổn định hoạt động.

Như với trường hợp xã Tiên Du, trên cùng địa bàn có hai Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động (của Thị trấn Lim và xã Nội Duệ cũ). Trong khi chờ hướng dẫn hợp nhất, các quỹ vẫn duy trì mô hình cũ, tập trung phục vụ đúng khu vực được cấp phép. Với sự giám sát chặt chẽ và điều hòa linh hoạt của Ngân hàng Nhà nước và Co-opBank, hoạt động huy động vốn của các quỹ vẫn duy trì ổn định, không phát sinh rủi ro tín dụng.

Ngoài ra, từ năm 2018 đến nay, Co-opbank Bắc Ninh phối hợp Ngân hàng Nhà nước tỉnh Bắc Ninh (nay là Ngân hàng Nhà nước Khu vực 12) hỗ trợ Quỹ tín dụng nhân dân Ngũ Thái; trực tiếp cử nhiều cán bộ, lãnh đạo tham gia, phối hợp cùng Ngân hàng Nhà nước sát cánh với thành viên tháo gỡ khó khăn. Đến nay, Quỹ tín dụng nhân dân Ngũ Thái đã chi trả toàn bộ tiền gửi tiết kiệm của bà con gửi tại quỹ.

Theo ông Nguyễn Hữu Hòa, trong suốt thời gian hoạt động, Co-opBank Bắc Ninh luôn là “bà đỡ” về vốn, nghiệp vụ và công nghệ của các Quỹ tín dụng nhân dân trên địa bàn. Ở giai đoạn đầu, Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Lim thường xuyên thiếu vốn và phải vay điều hòa từ Co-opbank.

Những năm gần đây, khi nguồn vốn huy động tăng mạnh, quỹ lại trở thành đơn vị gửi vốn ngược trở lại Co-opBank, với số dư thường xuyên khoảng 86 tỷ đồng. Đồng thời, Co-opBank cũng dành cho các quỹ nhiều chính sách ưu đãi lãi suất, giúp ổn định mặt bằng chi phí vốn và bảo đảm an toàn tài chính.

Trên thực tế, công tác điều hòa vốn của Co-opBank Bắc Ninh gần 30 năm qua luôn là “trụ đỡ” cho Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Lim nói riêng và các quỹ trên địa bàn trong hành trình phát triển.

Từ những ngày đầu là điểm tựa giúp các quỹ có nguồn vốn bảo đảm sự tồn tại và khả năng hoạt động liên tục trong bối cảnh niềm tin còn chưa vững chắc, đến hôm nay là cùng giải quyết bài toán tiền gửi dân cư tăng nhanh hơn tốc độ mở rộng tín dụng với lãi suất luôn ưu tiên, và cao hơn huy động dân cư.

Theo số liệu từ Co-opBank Bắc Ninh, tính đến nay, nguồn vốn gửi của các Quỹ tín dụng nhân dân tại chi nhánh đạt hơn 2.000 tỷ đồng. Đây vừa là nguồn lực dự phòng, vừa là “bộ đệm” thanh khoản quan trọng, giúp Co-opBank thực hiện tốt vai trò "ngân hàng của các quỹ".

Cùng với đó, thông qua triển khai sản phẩm cho vay hợp vốn, Co-opBank Bắc Ninh còn hỗ trợ các quỹ nâng cao năng lực tài chính để cho vay các thành viên lớn có nhu cầu vốn vượt quá giới hạn cho phép, phục vụ được các dự án kinh doanh quy mô lớn tại địa phương, qua đó gián tiếp thúc đẩy kinh tế lõi của địa phương.

Đơn cử tại Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Lim, với vốn điều lệ hiện đạt 15 tỷ đồng và vốn tự có khoảng 23 tỷ đồng, Quỹ tiếp tục duy trì tỷ lệ an toàn vốn, đáp ứng đầy đủ quy định của Ngân hàng Nhà nước. Các khoản cho vay hiện đạt mức tối đa 3 tỷ đồng/món vay, trong đó có trường hợp hợp vốn cùng Co-opBank Bắc Ninh lên tới 8 tỷ đồng.

“Hợp vốn không chỉ là nâng cao năng lực cạnh tranh, giúp quỹ chia sẻ rủi ro mà thông qua việc triển khai sản phẩm, cán bộ quỹ được học hỏi nâng cao năng lực thẩm định vốn vay, quản lý vốn,… Tất cả những trợ lực này đã giúp quỹ từ một tổ chức tín dụng truyền thống trở thành một đơn vị cung cấp dịch vụ tài chính hiện đại đáp ứng yêu cầu thành viên và nền kinh tế địa phương phát triển”, ông Nguyễn Hữu Hòa chia sẻ.

Đến nay, tổng dư nợ của Chi nhánh Co-opBank Bắc Ninh đạt khoảng 4.000 tỷ đồng, trong đó hơn 100 tỷ đồng dành cho vay các Quỹ tín dụng nhân dân. Giám đốc chi nhánh Co-opBank Bắc Ninh Nguyễn Ngọc Thanh cho biết: “Trước đây, nhiều quỹ còn e dè khi tham gia hợp vốn vì lo ngại thủ tục và kiểm soát rủi ro. Nhưng thực tế đã chứng minh: hợp vốn giúp chuẩn hóa quy trình cho vay, nâng cao năng lực giám sát và chia sẻ trách nhiệm giữa ngân hàng và quỹ”.

Đồng hành chuyển đổi số

Không chỉ hỗ trợ hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân qua công tác điều hòa vốn, Co-opBank còn ngày càng thể hiện vai trò quan trọng của mình trong việc trở thành “bà đỡ” về nghiệp vụ, công nghệ. Hiện chi nhánh đã triển khai hệ thống ngân hàng điện tử CF-ebank cho 21/23 Quỹ tín dụng nhân dân hoạt động trên địa bàn.

Những năm gần đây, công tác chuyển đổi số là một điểm sáng của Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Lim khi đã ứng dụng nền tảng CF-eBank, mở hơn 200 tài khoản thanh toán cho khách hàng, triển khai dịch vụ đại lý thanh toán, chuyển tiền, thanh toán hoá đơn,.. từng bước đưa mô hình quỹ tín dụng tiếp cận gần hơn với các dịch vụ ngân hàng hiện đại.

“Đáng chú ý, sau hơn 2 năm triển khai chuyển đổi số, không có sai sót nghiệp vụ nào xảy ra, thể hiện năng lực quản trị rủi ro, đạo đức nghề nghiệp và tinh thần tuân thủ cao của đội ngũ cán bộ quỹ”, Chủ tịch Hội đồng quản trị Quỹ tín dụng nhân dân thị trấn Lim Nguyễn Hữu Hòa cho hay.

Giám đốc chi nhánh Co-opBank Bắc Ninh Nguyễn Ngọc Thanh cũng cho biết, Co-opBank Bắc Ninh hiện đang thúc đẩy ngân hàng số dành cho các Quỹ tín dụng nhân dân, bao gồm giải ngân chuyển khoản, thanh toán không dùng tiền mặt, thu chi hộ, và đại lý thanh toán. Đến nay, tỷ lệ quỹ áp dụng hình thức giải ngân qua chuyển khoản tuy còn khiêm tốn, nhưng đang tăng đều.

Riêng trong năm 2024, số lượng giao dịch chuyển tiền đi qua hệ thống CF-ebank đạt 6.970 món, với tổng doanh số lên đến 1.706 tỷ đồng. Giao dịch chuyển tiền đến đạt 33.225 món, với doanh số 2.240 tỷ đồng, tăng 200% so với cùng kỳ năm 2023.

"Điều này chứng tỏ hiệu quả của việc áp dụng công nghệ trong công tác thanh toán và giúp các Quỹ tín dụng nhân dân gia tăng khả năng tiếp cận với các dịch vụ tài chính hiện đại", ông Nguyễn Ngọc Thanh nhấn mạnh.

Bên cạnh vai trò là “trụ cột an toàn” của hệ thống quỹ, Co-opBank Bắc Ninh còn trực tiếp hỗ trợ doanh nghiệp, hộ kinh doanh và người dân địa phương tiếp cận nguồn vốn minh bạch, thuận tiện.

Một trong những khách hàng tiêu biểu là bà Nguyễn Thị Dung, chủ một trung tâm giáo dục và phòng khám tâm lý chuyên biệt hoạt động từ năm 2013 trên địa bàn. Cơ sở của bà có gần 500 học viên, hơn 100 giáo viên và chuyên viên tâm lý, doanh thu khoảng 1 tỷ đồng mỗi tháng.

Với dư nợ khoảng 7 tỷ đồng, dù cho rằng hạn mức được cấp chưa đủ đáp ứng nhu cầu bởi đơn vị này có nhu cầu vốn lớn hơn để mở rộng quy mô, nhưng bà Dung chia sẻ: “Điều khiến tôi gắn bó với Co-opBank không chỉ là hạn mức vay hay lãi suất, mà là cách họ đồng hành. Họ làm thật, tư vấn kỹ, luôn hướng đến sự bền vững”.

Tương tự, chị Vũ Thị Thấn (phố Thanh Bình, phường Đồng Nguyên), chủ cơ sở kinh doanh mỹ nghệ Thành Thắng, là một khách hàng gắn bó với Co-opBank Bắc Ninh tám năm nay cũng chia sẻ: Nhờ sự hỗ trợ kịp thời, nhanh chóng của cán bộ tín dụng, chị đã được vay 1 tỷ đồng vốn lưu động để sản xuất đồ gỗ, tiêu thụ trên thị trường khắp cả nước.

Như vậy, từ thực tiễn Bắc Ninh có thể thấy, hợp vốn và chuyển đổi số đang là hai trụ cột song hành của chiến lược phát triển hệ thống ngân hàng hợp tác xã Việt Nam. Một bên củng cố an toàn tín dụng, một bên mở rộng khả năng tiếp cận dịch vụ và quản trị minh bạch.

Nhưng thách thức lớn nhất không nằm ở quy mô vốn, mà ở chuyển đổi tư duy theo hướng “thắt chặt kết nối, đồng hành phát triển”, để từ đó, mỗi Quỹ tín dụng nhân dân không chỉ là tổ chức tín dụng cơ sở, mà còn là “cánh tay nối dài” của Ngân hàng Hợp tác xã, nơi dòng vốn, niềm tin và trách nhiệm cộng đồng cùng song hành.