Đáng chú ý, nội dung về đánh giá tỷ lệ tổn thương trong cơ chế chi trả quyền lợi bảo hiểm cho người bệnh nhận được sự quan tâm lớn từ các bên liên quan.
Nhiều vướng mắc trong thực tiễn chi trả quyền lợi
Thời gian qua, không ít người tham gia bảo hiểm cũng như các doanh nghiệp bảo hiểm ghi nhận những băn khoăn trong quá trình xác định tỷ lệ tổn thương đối với bệnh ung thư tuyến giáp, đặc biệt trong các trường hợp liên quan đến thể biệt hóa của ung thư tuyến giáp, trong khi thể không biệt hóa được các chuyên gia y tế đánh giá tiên lượng xấu hơn hẳn.
Một số trường hợp bệnh được phát hiện ở giai đoạn sớm, tiên lượng điều trị tốt, song vẫn có sự khác biệt trong cách hiểu và áp dụng các tiêu chí đánh giá mức độ tổn thương giữa các bên liên quan.
Điều này dẫn đến những lúng túng nhất định trong quá trình xác định quyền lợi bảo hiểm, đồng thời đặt ra yêu cầu cần có cách tiếp cận thống nhất và phù hợp hơn với thực tiễn điều trị hiện nay.
Theo các chuyên gia, ung thư tuyến giáp hiện nằm trong top 10 loại ung thư phổ biến, tuy nhiên, lại có tiên lượng điều trị tích cực, với tỷ lệ sống sau 5 năm là hơn 90% nếu được phát hiện sớm.
Chính đặc điểm này khiến việc đánh giá mức độ tổn thương cần được xem xét trên nhiều yếu tố khác nhau, thay vì chỉ dựa trên chẩn đoán bệnh.
Xu hướng “chẩn đoán quá mức”
Một yếu tố đáng lưu ý được nhiều chuyên gia đề cập là nguy cơ “chẩn đoán quá mức” (overdiagnosis) trong ung thư tuyến giáp. Việc gia tăng sử dụng các phương tiện chẩn đoán hình ảnh như siêu âm, CT hay MRI giúp phát hiện nhiều tổn thương nhỏ, tiến triển chậm, trong đó có những trường hợp không cần can thiệp điều trị ngay lập tức.
Theo ghi nhận tại một số quốc gia, hiện tượng này đã được quan sát rõ rệt. Tại Hàn Quốc, chỉ trong khoảng một thập kỷ, số ca chẩn đoán ung thư tuyến giáp tăng mạnh, tuy nhiên tỷ lệ tử vong không ghi nhận sự thay đổi đáng kể. Điều này cho thấy sự gia tăng tỷ lệ mắc phần lớn đến từ việc phát hiện sớm hơn, thay vì sự gia tăng thực sự của bệnh lý.
“Từ góc nhìn của tái bảo hiểm, chúng tôi đánh giá rủi ro dài hạn trong bối cảnh thực tiễn y khoa không ngừng thay đổi. Dữ liệu từ nhóm khách hàng được bảo hiểm tại Việt Nam cho thấy, ung thư tuyến giáp chiếm gần một nửa các yêu cầu chi trả ung thư ở nhóm tuổi 20-40, trong khi theo WHO, đây không phải là một trong năm loại ung thư phổ biến nhất trên toàn quốc.
Kinh nghiệm từ Hàn Quốc và Trung Quốc cho thấy, việc mở rộng sàng lọc có thể dẫn đến chẩn đoán quá mức nhiều trường hợp tiến triển chậm, tiên lượng tốt - dẫn đến can thiệp không cần thiết...” Đại diện Công ty tái bảo hiểm Swiss Re, bà Joycelyn Bùi Thu Hương, quản lý khách hàng cấp cao khu vực Đông Nam Á đưa ra góc nhìn.
Nhu cầu hoàn thiện khung đánh giá theo thực tiễn điều trị
Từ những thay đổi trong thực tiễn chẩn đoán và điều trị, nhiều ý kiến cho rằng việc cập nhật các tiêu chí đánh giá mức độ tổn thương là cần thiết nhằm phản ánh chính xác hơn mức độ ảnh hưởng thực tế của bệnh.
Ở góc độ doanh nghiệp bảo hiểm, việc hoàn thiện khung đánh giá không chỉ giúp thống nhất cách hiểu giữa các bên mà còn góp phần bảo đảm quyền lợi của người tham gia bảo hiểm được thực hiện minh bạch và nhất quán.
Ông Trần Thanh Tú, Phó Tổng Giám đốc Pháp lý, Đối ngoại và Đào tạo Bảo hiểm Dai-ichi Life Việt Nam cho biết: “Chúng tôi tin rằng việc hoàn thiện khung đánh giá tỷ lệ tổn thương cơ thể đối với ung thư tuyến giáp là rất cần thiết nhằm bảo đảm phản ánh đầy đủ mức độ tổn thương/bệnh lý khách quan, thành tựu y khoa và thực tiễn điều trị hiện nay.
Vấn đề này vô cùng có ý nghĩa trong việc bảo đảm hài hòa giữa tiêu chuẩn đánh giá y khoa và cơ chế chi trả quyền lợi bảo hiểm. Qua đó, bảo đảm tính minh bạch, công bằng cho tất cả khách hàng, củng cố niềm tin và thúc đẩy sự phát triển bền vững của thị trường bảo hiểm nhân thọ”.
Bộ Y tế sẽ rà soát, điều chỉnh thông tư 28
Giải đáp những thắc mắc liên quan đến tỷ lệ tổn thương ung thư tuyến giáp, Tiến sĩ, Bác sĩ Nguyễn Trọng Khoa, Phó Cục trưởng Cục Quản lý khám, chữa bệnh (Bộ Y tế) cho biết: “Trong thời gian tới, chúng tôi sẽ tiếp tục dựa trên các căn cứ khoa học, ý kiến của các nhà chuyên môn để điều chỉnh lại văn bản Thông tư 28 về phân loại và tỷ lệ tổn thương cơ thể, để làm căn cứ cho chi trả bảo hiểm y tế và bảo hiểm thất nghiệp cho người bệnh, bảo đảm tính khách quan, khoa học, chính xác và công bằng. Không chỉ có ung thư tuyến giáp mà các bệnh ung thư khác cũng đã được rà soát, xem xét để điều chỉnh trong tỷ lệ tổn thương lẫn chi trả bảo hiểm”.
Doanh nghiệp bảo hiểm sẵn sàng đồng hành cùng cơ quan quản lý
Trong bối cảnh thực tiễn điều trị liên tục thay đổi, các doanh nghiệp bảo hiểm cũng cho biết sẵn sàng phối hợp cùng cơ quan quản lý và giới chuyên môn nhằm xây dựng khung đánh giá phù hợp thực tế.
Là doanh nghiệp bảo hiểm tiêu biểu của ngành, đại diện Prudential Việt Nam, bà Nguyễn Liên Phương, Phó Tổng Giám đốc Tuân thủ và Rủi ro chia sẻ: “Không chỉ riêng tại Việt Nam, đây cũng là một vấn đề được Tập đoàn Prudential quan tâm tại nhiều thị trường, nơi các doanh nghiệp bảo hiểm đang phải đối mặt với những thách thức tương tự trong việc cân bằng giữa tiến bộ y học, thực tiễn điều trị và các cơ chế đánh giá tổn thương hiện hành.
Với tinh thần hợp tác, Prudential sẵn sàng chia sẻ dữ liệu thực tiễn, đóng góp kinh nghiệm quản trị rủi ro và đồng hành cùng các cơ quan quản lý và giới chuyên môn trong việc rà soát, hoàn thiện khung đánh giá, hướng tới một hệ thống bảo vệ minh bạch, công bằng và bền vững cho người bệnh”.
